kuidas hindan panga jaoks eeldatavat kandevõimet

Oodatav tehingute maht on hinnang, mitte aastaaruanne

Sisestage tegeliku hinnangu teie ja selle kliendi vahel kuu jooksul ettevõtte kontol liikuva raha summast, jaotatud sissetulevaks ja väljaminevaks rahaks. Pank ei kasuta seda arvu kontrollimaks, kas see on täpne kuni euroni, vaid selleks, et luua tehingute profiil: kas rahavoog, mis hiljem saabub, vastab pildile, mille ettevõte eelnevalt on joonistanud. Lihtne hinnang, mis põhineb eelmise aasta käibel, jagatud kaheteistkümnega ja kohandatud hooajaliste mustrite järgi, on piisav. Siinkohal puudub seaduslik definitsioon "õige" kohta — see on ootus, mitte määratlemine.

Kui teil puudub ajalugu, näiteks uue kontol või äsja alustanud ettevõttel, on käibe prognoosil põhinev põhjendatud hinnang parim alternatiiv. Püsige mõistlikus piirides: maht, mis erineb märkimisväärselt ettevõtte suurusest, mis muudest vastuseist välja paistab — deponeeritud aastaaruanne näiteks või ettevõtte tegevuse kirjeldus kaubandusregistris — tõenäolisemalt tekitab pangas küsimuse kui ettevaatlik hinnang, mida saate hiljem ülespoole kohandada. Muide, see arv ei seostu küsimusega vara päritolu": see käib selle kohta, kust raha kunagi tuli, see käib jooksvast rahavoolust.

Kus see klienditutvustamine pärineb

See küsimus ei pärine üksi pangavormlilt, vaid rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusest tulenevast kohustusest teha klienditutvustust. See seadus kohustab panku registreerima konto oodatava kasutamise, et hiljem saaks erineva kasutamise märgata. Seega on tehingute maht osa riskirofiilist, mille pank ettevõtte kliendi kohta koostab, mitte arvestuslikust andmest, mida millegi allikat kontrollides verifitseeritakse. Sellest tulenevalt ei ole olemas allikalokumentid, mis seda arvu "kinnituksid" — erinevalt küsimusest UBO-de kohta, kus kaubandusregister või ketidossee võib sisestada vastuse.