comment estimer le volume de transactions attendu pour la banque

Le volume de transactions prévu est une estimation, non un bilan annuel

Indiquez une estimation réaliste du montant qui circule mensuellement sur le compte professionnel auprès de ce client, ventilé entre les encaissements et les décaissements. La banque n'utilise pas ce chiffre pour vérifier s'il est exact à l'euro près, mais pour établir un profil transactionnel : le flux d'argent qui arrivera correspond-il à l'image que l'entreprise a esquissée au préalable. Une estimation approximative basée sur le chiffre d'affaires de l'année précédente, divisée par douze et corrigée selon les variations saisonnières, est suffisante. Il n'existe pas de définition légale de « correct » ici — c'est une attente, non une constatation.

Si vous n'avez pas d'historique, par exemple pour un nouveau compte ou une entreprise nouvellement créée, une estimation argumentée basée sur la projection de chiffre d'affaires est la meilleure alternative. Restez raisonnable : un volume fortement divergent de la taille de l'entreprise qui ressort des autres réponses — le bilan annuel déposé par exemple, ou la description de l'activité professionnelle au registre du commerce — attirera plutôt une question de la banque qu'une estimation prudente que vous pourrez réviser à la hausse par la suite. Ce chiffre est en outre indépendant de la question relative à de l'origine des fonds : celle-ci porte sur l'origine de l'argent, celle-là porte sur le flux courant.

D'où provient ce questionnaire relatif à la clientèle

Cette question ne provient pas d'un formulaire bancaire en soi, mais de l'obligation de connaître vos clients imposée par la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi oblige les banques à enregistrer l'usage attendu d'un compte, afin que toute utilisation divergente soit détectée ultérieurement. Le volume de transactions fait ainsi partie du profil de risque que la banque élabore d'un client professionnel, et non une donnée comptable vérifiée auprès d'une source. Il n'existe donc pas de document source qui « confirme » ce chiffre — contrairement à une question sur les bénéficiaires effectifs, où le registre du commerce ou le dossier de chaîne peut fournir une réponse consignée.