jak oszacuję oczekiwaną wielkość transakcji dla banku

Przewidywana wielkość transakcji to szacunek, a nie sprawozdanie finansowe

Wpisz rzeczywisty szacunek kwoty, która miesięcznie przepływa przez rachunek biznesowy u tego klienta, podzielony na pieniądze przychodzące i wychodzące. Bank nie używa tej liczby do kontroli zgodności do euro, ale aby ustalić profil transakcyjny: czy przepływ pieniędzy, który wkrótce się pojawi, odpowiada obrazowi nakreślonemu wcześniej przez przedsiębiorstwo. Przybliżone oszacowanie na podstawie przychodów z ubiegłego roku podzielone przez dwanaście i skorygowane o wzorce sezonowości jest wystarczające. Nie ma tutaj ustawowej definicji "poprawności" — jest to oczekiwanie, a nie ustalenie.

Jeśli nie masz historii, na przykład w przypadku nowego konta lub nowo założonej firmy, to uzasadnione oszacowanie na podstawie prognozy przychodów jest najlepszą alternatywą. Pozostań rozsądny: wolumen, który znacznie różni się od skali biznesu wynikającej z innych odpowiedzi — złożone sprawozdanie finansowe na przykład opis działalności gospodarczej w rejestrze handlowym — przyciąga raczej pytanie banku niż ostrożną ocenę, którą można później podnieść. Liczba ta jest zresztą niezależna od pytania o pochodzenia majątku: dotyczy to tego, skąd kiedyś pochodziły pieniądze, a to dotyczy bieżącego przepływu.

Skąd pochodzi to badanie klientów

To pytanie nie pochodzi z samego formularza bankowego, ale z obowiązku przeprowadzenia badania klientów wynikającego z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta zobowiązuje banki do ustalenia oczekiwanego wykorzystania rachunku, aby wszelkie wykorzystanie niezgodne z oczekiwaniami mogło być później wykryte. Wolumen transakcji jest zatem częścią profilu ryzyka, który bank buduje dla klienta biznesowego, a nie danymi księgowymi, które są weryfikowane względem źródła. Dlatego też nie ma dokumentu źródłowego, który by "potwierdzał" tę liczbę — w przeciwieństwie do pytania dotyczącego UBO, gdzie rejestr handlowy lub ketendossier mogą dostarczyć zarejestrowaną odpowiedź.