cum estimez volumul tranzacțional așteptat pentru bancă

Volumul de tranzacții așteptat este o estimare, nu un bilanț

Completați o estimare realistă a sumei care circulă lunar prin contul de afaceri la acest client, defalcată în bani primiți și bani plătiți. Banca nu folosește acest cifr pentru a verifica dacă este corect până la ultimul euro, ci pentru a stabili un profil de tranzacții: fluxul de bani care va intra apoi corespunde imaginii pe care întreprinderea a expus-o în prealabil. O estimare aproximativă pe baza cifrei de afaceri din anul trecut, împărțită la doisprezece și corectată pentru sezonalitate, este suficientă. Nu există o definiție legală a "corect" aici — este o așteptare, nu o constatare.

Dacă nu ai istoric, de exemplu la un cont nou sau o întreprindere recent înființată, o estimare bine fundamentată pe baza prognozei cifrei de afaceri este cea mai bună alternativă. Rămâi rezonabil: un volum care se abate semnificativ de la dimensiunea întreprinderii care reiese din alte răspunsuri — bilanțul depus de exemplu, sau descrierea activităților de afaceri în registrul comerțului — va atrage mai degrabă o întrebare din partea băncii decât o estimare prudentă pe care o poți ajusta mai târziu în sus. Acest cifr este, de altfel, independent de întrebarea cu privire la originea fondurilor": aceasta privește de unde a provenit ​​vreodată banii, aceasta privește fluxul curent.

De unde provine acest cliensearch

Această întrebare nu provine dintr-un formular bancar în sine, ci din obligația de cliensearch prevăzută de Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Această lege obligă băncile să documenteze utilizarea așteptată a unui cont, pentru ca orice utilizare deviată să se remarce mai târziu. Volumul tranzacțiilor este astfel parte a profilului de risc pe care banca îl construiește pentru un client de afaceri, nu o cifră contabilă care este verificată undeva în raport cu o sursă. Prin urmare, nu există niciun document sursă care să "confirme" acest cifr — spre deosebire de o întrebare despre UBO-uri, unde registrul comerțului sau dosarul lanț poate furniza într-adevăr un răspuns documentat.