kā es novērtēju paredzamo darījumu apjomu bankai

Paredzamais transakciju apjoms ir novērtējums, nevis gada pārskats

Ievadiet reālu novērtējumu par summu, kas mēnesē plūst caur biznesa kontu pie šī klienta, sadalīta ienākošajiem un izejošajiem līdzekļiem. Banka neizmanto šo skaitli, lai pārbaudītu, vai tas ir pareizs līdz eiro, bet gan lai noteiktu transakciju profilu: vai naudas plūsma, kas vēlāk pienāks, atbilst attēlam, ko uzņēmums iepriekš ir skicējis. Aptuvens aprēķins, pamatojoties uz iepriekšējā gada apgrozījumu, dalītu ar divpadsmit un koriģētu sezonalitātes parauga dēļ, ir pietiekams. Šeit nav likumiska "pareizības" definīcijas — tas ir prognozējums, nevis konstatējums.

Ja tev nav vēstures, piemēram, jaunas kontas gadījumā vai nesen dibinātā uzņēmumā, tad pamatots novērtējums, pamatojoties uz apgrozījuma prognozi, ir labākais alternatīvs variants. Paliec saprātīgs: apjoms, kas krasi atšķiras no uzņēmuma lieluma, kas izriet no citiem atbildēm — iesniegts gada pārskats piemēram, vai biznesa darbības apraksts komercreģistrā — dažādu jautājumu no bankas puses izraisa ātrāk nekā piesardzīgs novērtējums, kuru tu vēlāk vari palielināt. Šis skaitlis turklāt ir neatkarīgs no jautājuma par kapitāla izcelsme: tas attiecas uz to, no kurienes nauda kādreiz nāca, tas attiecas uz tekošo plūsmu.

No kurienes šis klientu pārbaudes jautājums

Šis jautājums nav parasts bankas veidlapa, bet gan banku pienākuma izrietošs cliëntu pārbaudi veikt Likumā par pasākumiem pret naudu atmazgāšanu un terorisma finansēšanu. Šis likums bankas apņemas noteikt paredzamās kontas izmantošanas veidu, lai vēlāk pamanītu novirzīto izmantošanu. Transakciju apjoms tādējādi ir daļa no riska profila, ko banka izveido par uzņēmumu klientu, nevis grāmatvedības dati, kas kaut kur tiek pārbaudīti pret avotu. Tāpēc arī nav avota dokumenta, kas šo skaitli "apstiprinājis" — atšķirībā no jautājuma par UBO, kur komercreģistrs vai ķēdes mape var sniegt reģistrētu atbildi.