πώς εκτιμώ το αναμενόμενο όγκο συναλλαγών για την τράπεζα

Το αναμενόμενο όγκο συναλλαγών είναι μια εκτίμηση, όχι ετήσιος λογαριασμός

Εισαγάγετε μια ρεαλιστική εκτίμηση του ποσού που μηνιαίως διέρχεται μέσω του επαγγελματικού λογαριασμού σε αυτόν τον πελάτη, ανάλογα με εισερχόμενα και εξερχόμενα κεφάλαια. Η τράπεζα δεν χρησιμοποιεί αυτό το ψηφίο για να ελέγξει εάν είναι σωστό μέχρι του ευρώ, αλλά για να καθιερώσει ένα προφίλ συναλλαγών: ταιριάζει η ροή κεφαλαίων που θα έλθει με την εικόνα που η επιχείρηση έχει χαράξει εκ των προτέρων. Μια στρογγυλεμένη εκτίμηση βάσει του κύκλου εργασιών του προηγούμενου έτους, διαιρεμένη με δώδεκα και διορθωμένη για εποχιακό ή κυκλικό σχήμα, είναι επαρκής. Δεν υπάρχει νομική ορισμός του «σωστού» εδώ — πρόκειται για προσδοκία, όχι διακρίβωση.

Εάν δεν έχετε ιστορικό, για παράδειγμα σε ένα νέο λογαριασμό ή σε μια νεοσύστατη επιχείρηση, μια τεκμηριωμένη εκτίμηση βάσει της πρόβλεψης κύκλου εργασιών είναι η καλύτερη εναλλακτική. Παραμείνετε λογικοί: ένας όγκος που αποκλίνει σημαντικά από το μέγεθος της επιχείρησης που προκύπτει από άλλες απαντήσεις — ο καταθετημένος ετήσιος λογαριασμός για παράδειγμα, ή η περιγραφή των δραστηριοτήτων της επιχείρησης στο εμπορικό μητρώο — προκαλεί συχνότερα ένα ερώτημα από την τράπεζα παρά μια προσεκτική εκτίμηση που μπορείτε να προσαρμόσετε αργότερα προς τα πάνω. Αυτό το ψηφίο αφορά αλλωστε χωριστά από το ερώτημα η προέλευση του πλούτου": αυτό αφορά το που δημιουργήθηκε ποτέ το χρήμα, αυτό αφορά τη συνεχιζόμενη ροή.

Από πού προέρχεται αυτή η έρευνα πελατών

Αυτό το ερώτημα δεν προέρχεται από ένα έντυπο τράπεζας καθ' αυτό, αλλά από την υποχρέωση για έρευνα πελατών σύμφωνα με το Νόμο για την Πρόληψη του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας. Αυτός ο νόμος υποχρεώνει τις τράπεζες να καθιερώσουν τη αναμενόμενη χρήση ενός λογαριασμού, ώστε η ανεπιθύμητη χρήση να γίνει αργότερα αντιληπτή. Ο όγκος συναλλαγών είναι συνεπώς μέρος του προφίλ κινδύνου που η τράπεζα κατασκευάζει για έναν επαγγελματικό πελάτη, όχι λογιστικό δεδομένο που ελέγχεται κάπου σε σχέση με μια πηγή. Δεν υπάρχει επομένως κανένα έγγραφο πηγής που να «επιβεβαιώνει» αυτό το ψηφίο — σε αντίθεση με ένα ερώτημα σχετικά με UBO, όπου το εμπορικό μητρώο ή το κοινό δοσιέ αλυσίδας μπορεί να παρέχει μια καθορισμένη απάντηση.