skal jeg nævne crowdfunding som finansieringskilde

Crowdfunding hører til oprindelsen af kapital

Ja, crowdfunding nævner du normalt som finansieringskilde, men ikke som et separat svarfelt — det falder ind under spørgsmålet om oprindelsen af virksomhedens kapital. Banker og forsikringsselskaber, der foretager kundeundersøgelse på grundlag af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, ønsker at vide, hvor virksomhedens penge kommer fra, og crowdfunding er blot en af de mulige kilder sideløbende med egenbetaling, bankfinansiering eller venturekapital. Den skelnen der betyder noget: handler det om aktie- eller lånecrowdfunding (equity eller debt) via en platform, eller om donations- eller beløningscrowdfunding uden økonomisk afkast. Ved de første to former forventer spørgeskemaet ofte et beløb og en periode; ved de sidste to er spørgsmålet normalt ikke relevant, fordi der ikke opstår et finansieringsforhold.

Hvis du ikke har haft crowdfunding, er "nej" eller "ikke relevant" det rigtige svar — der er ingen grund til at konstruere noget, der ikke findes i dit dossier. Hvis du har haft crowdfunding, er en aftale med platformen eller et oversigt over indsamlede beløb normalt det bevisstykke, der tjener som kilde. Hvis dette stykke mangler i dit ketendossier, forbliver svaret åbent, indtil du indsender det; vi udfylder intet uden underliggende bevis. Dette spørgsmål optræder ofte i samme blok som oprindelsen af virksomhedens formue og nogle gange sammen med et spørgsmål om virksomhedens bankforhold, fordi kunden ønsker et fuldstændigt overblik over finansieringsblandingen.

Juridisk grundlag: kundeundersøgelse af oprindelsen af midler

Forpligtelsen til at undersøge oprindelsen af kapital følger af kundeundersøgelsen i loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme; banken eller forsikringsselskabet, der stiller spørgsmålet, gør det for at opfylde denne undersøgelsespligt, ikke fordi crowdfunding i sig selv er en risiko.