pitääkö minun mainita joukkorahoitus rahoituksen lähteenä

Joukkorahoitus kuuluu pääoman lähteisiin

Kyllä, joukkorahoitus mainitaan yleensä rahoituslähteenä, mutta ei erillisenä vastauskenttänä — se kuuluu kysymykseen yrityksen pääoman lähteistä. Pankit ja vakuutusyhtiöt, jotka tekevät asiakastutkimusta rahan pesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain nojalla, haluavat tietää, mistä yrityksen raha tulee, ja joukkorahoitus on siinä yksi mahdollisista lähteistä omien varojen, pankkirahoimisen tai pääomasijoittajien ohella. Olennainen ero: onko kyse osake- tai lainaperusteisesta joukkorahoituksesta (equity tai debt) alustan kautta vai lahjoitus- tai palkkiopohjaisesta joukkorahoituksesta ilman taloudellista tuottoa. Kahden ensimmäisen muodon kohdalla kyselylomake odottaa usein summaa ja ajanjaksoa; kahden viimeisen osalta kysymys ei yleensä ole olennainen, koska rahoitussuhdetta ei synny.

Jos sinulla ei ole ollut joukkorahoitusta, oikea vastaus on "ei" tai "ei sovellettavissa" — ei ole syytä rakentaa mitään, joka ei ole dossierissamme. Jos sinulla on ollut joukkorahoitusta, alustan kanssa tehdyn sopimuksen tai kerätyistä summista tehdyn yhteenvedon kaltainen asiakirja on yleensä todiste, joka toimii lähteenä. Jos tämä asiakirja puuttuu ketendossierstasi, vastaus jää avoimeksi, kunnes toimitat sen; emme täytä mitään ilman taustalla olevaa todistetta. Tämä kysymys esiintyy usein samassa osiossa kuin yrityksen varallisuuden alkuperästä ja joskus yhdessä kysymyksen kanssa yrityksen pankkisuhteetkoska asiakas haluaa täydellisen kuvan rahoitusyhdistelmästä.

Perusta: asiakastutkimus varojen lähteistä

Velvoite tutkia pääoman lähteitä johtuu asiakastutkimuksesta rahan pesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevassa laissa; pankki tai vakuutusyhtiö, joka esittää kysymyksen, tekee niin täyttääkseen kyseisen tutkimusvelvollisuuden, ei siksi, että joukkorahoitus sinänsä olisi riski.