Versicherer fragt, mit welchen Ländern ich handel – was gebe ich an

Länder geben Sie üblicherweise anhand des tatsächlichen Handelsverkehrs an

Normalerweise fragt der Versicherer nicht nach jedem Land, an das Sie jemals eine Rechnung geschickt haben, sondern nach den Ländern, mit denen strukturell Geschäfte getätigt werden: feste Lieferanten, feste Abnehmer, Betriebsstätten. Das ist eine Kundenkenntnis-Frage, keine CSRD-Frage — der Versicherer möchte wissen, wo Risiken liegen, nicht wie nachhaltig die Lieferkette ist. Länder mit Sanktionen und Länder mit hohem Risikoprofil wiegen schwerer als eine einmalige Bestellung in ein Nachbarland. Sind Sie unsicher, ob eine gelegentliche Transaktion angegeben werden muss, schauen Sie stattdessen, welche Grenze das Portal selbst nennt (oft ein Mindestbetrag oder -prozentsatz des Umsatzes), anstatt selbst eine Grenze festzulegen.

Was Sie konkret einreichen, hängt davon ab, was das Kettenverzeichnis bereits erfasst: oft eine Liste von Ländern mit Umsatzanteil oder Anzahl der Beziehungen pro Land, gekoppelt mit den Betriebsstätten und gegebenenfalls den Bankbeziehungen, die dort zugeordnet sind. Besteht Unsicherheit über ein Land, weil eine Gegenpartei dort ansässig ist, dann betrifft das schnell ob das Unternehmen oder ein Geschäftsführer auf einer Sanktionsliste steht — das ist eine separate Antwort, wird aber oft in derselben Fragerunde gestellt. Haben Sie keinen vollständigen Überblick über alle Länder, dann ist "noch nicht vollständig, wird ergänzt" eine ehrlichere Antwort als eine Schätzung, die nicht stimmt.

Rechtsgrundlage: Kundenkenntnis gemäß GwG, nicht das Handelsregister

Die Länder-Frage stammt nicht aus dem Handelsgesetzbuch — dort wird nur erfasst, wer das Unternehmen ist und wo es ansässig ist, nicht mit wem es Geschäfte tätigt. Die Rechtsgrundlage ist die Kundenkenntnis aus dem Geldwäschegesetz: Der Versicherer muss die Risiken der Geschäftsbeziehung beurteilen, und das Land der Gegenpartei ist dabei ein Standardfaktor. Dieser Überblick überlappt sich oft mit dem, was bereits bei die Herkunft des Vermögens des Unternehmenserfasst wurde, weil beide Fragen aus derselben Risikobewertung hervorgehen.