l'assureur demande avec quels pays je commerce, que dois-je indiquer

Vous spécifiez généralement les pays en fonction du commerce réel

En règle générale, l'assureur ne demande pas chaque pays vers lequel vous avez jamais envoyé une facture, mais plutôt les pays avec lesquels vous menez structurellement des affaires : fournisseurs réguliers, clients réguliers, établissements. Il s'agit d'une question de connaissance du client, non d'une question de CSRD — l'assureur souhaite savoir où se situent les risques, non pas à quel point la chaîne d'approvisionnement est durable. Les pays faisant l'objet de sanctions et les pays présentant un profil de risque élevé pèsent davantage qu'une commande unique vers un pays voisin. Si vous doutez qu'une transaction ponctuelle doive être déclarée, consultez plutôt la limite que le portail lui-même mentionne (souvent un montant minimum ou un pourcentage du chiffre d'affaires) au lieu de fixer vous-même une limite.

Ce que vous fournissez concrètement dépend de ce que le dossier de chaîne enregistre déjà : souvent une liste de pays avec la part du chiffre d'affaires ou le nombre de relations par pays, associée aux établissements et éventuellement aux relations bancaires qui s'y rattachent. S'il y a un doute sur un pays parce qu'une contrepartie y est établie, cela touche rapidement ou si l'entreprise ou un administrateur figure sur une liste de sanctions — c'est une réponse distincte, mais elle est souvent posée lors du même cycle de questions. Si vous n'avez pas un aperçu complet de tous les pays, alors « pas encore complet, à compléter » est une réponse plus honnête qu'une estimation qui ne serait pas exacte.

Fondement : enquête de connaissance du client selon la Wwft, non le Registre du commerce

La question sur les pays ne provient pas de la Loi de 2007 sur le registre du commerce — seuls y sont enregistrés l'identité de l'entreprise et son lieu d'établissement, non ses partenaires commerciaux. Le fondement est l'enquête de connaissance du client de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : l'assureur doit évaluer les risques de la relation, et le pays de la contrepartie en est un facteur standard. Cet aperçu chevauche souvent ce qui a déjà été enregistré auprès de l'origine des actifs de l'entreprise, car les deux questions découlent de la même évaluation des risques.