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Indicar países lo hace generalmente sobre la base del comercio real

Por lo general, la aseguradora no pregunta por cada país al que alguna vez envió una factura, sino por los países con los que realiza negocios de manera estructural: proveedores fijos, clientes fijos, establecimientos. Se trata de una pregunta de investigación de cliente, no de una pregunta CSRD — la aseguradora quiere saber dónde está el riesgo, no cuán sostenible es la cadena. Los países sancionados y los países con un perfil de riesgo elevado tienen más peso que un pedido único a un país vecino. Si duda sobre si debe indicar una transacción incidental, consulte el límite que el mismo portal establece (a menudo una cantidad mínima o un porcentaje mínimo de la facturación) en lugar de establecer su propio límite.

Lo que concretamente aporta depende de lo que el expediente de cadena ya registre: a menudo una lista de países con participación en la facturación o número de relaciones por país, vinculada a los establecimientos y posiblemente a las relaciones bancarias asociadas. Si hay duda sobre un país porque un tercero contratante está establecido allí, eso rápidamente afecta a o si la empresa o un administrador figura en una lista de sanciones — es una respuesta separada, pero a menudo se pregunta en la misma ronda de preguntas. Si no tiene una visión completa de todos los países, "aún no está completo, se completará" es una respuesta más honesta que una estimación que no es correcta.

Fundamento: investigación de cliente Wwft, no el Registro Mercantil

La pregunta sobre países no procede de la Ley del Registro Mercantil de 2007 — allí solo se registra quién es la empresa y dónde está establecida, no con quién comercia. El fundamento es la investigación de cliente de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo: la aseguradora debe evaluar los riesgos de la relación, y el país del tercero contratante es un factor estándar. Ese resumen a menudo se superpone con lo que ya está registrado en el origen de los fondos de la empresaporque ambas preguntas proceden de la misma evaluación de riesgos.