bank stelt vraag over contante betalingen in ons bedrijf wat moet ik zeggen

Contant geld is een witwasindicator, geen verdenking

De bank vraagt dit als onderdeel van het cliëntenonderzoek dat voortvloeit uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Contante ontvangsten zijn voor een bank lastiger te herleiden dan bankoverschrijvingen: er is geen tegenrekening, geen naam van de betaler, geen automatische spoor. Dat maakt contant geld gevoeliger voor misbruik, dus vraagt de bank ernaar bij vrijwel elke zakelijke klant — niet omdat er iets mis is, maar omdat de bank dit voor iedereen moet vastleggen.

Concreet wil de bank weten: ontvangt u contant geld, hoeveel (ruwweg, als percentage van de omzet), en van wie — particuliere klanten aan de balie, of ook zakelijke relaties. Heeft u geen contante omzet, dan is "nee" het antwoord en is dat meestal het einde van de vraag. Heeft u die wel, bijvoorbeeld in de horeca of detailhandel, dan volgt vaak een vervolgvraag naar hoe u dat geld verwerkt: telt u het zelf, stort u het bij de bank of via een geldverwerker, en welke bedragen zijn gebruikelijk per transactie. Dit hangt vaak samen met de vraag naar de herkomst van het vermogen van de onderneming, omdat contante omzet in de toelichting op vermogensherkomst vaak apart wordt genoemd.

Onderbouwing: cliëntenonderzoek onder de Wwft

De verplichting tot dit onderzoek ligt bij de bank, niet bij u: instellingen die onder de Wwft vallen moeten cliëntenonderzoek doen naar de aard en achtergrond van de zakelijke relatie en de transacties, en contant geld is daarbij een standaard aandachtspunt vanwege het beperkte papieren spoor. Dit staat los van het onderzoek naar wie de onderneming vertegenwoordigt of controleert — die vraag zit meestal in een apart blok, zie wie de uiteindelijk belanghebbenden van de onderneming zijn. Heeft u geen antwoord op de contante-geld-vraag klaar liggen omdat u het nooit heeft bijgehouden, dan is een schatting op basis van de kassa-administratie meestal voldoende; een exact percentage wordt zelden verwacht.