nuevo banco solicita varios documentos en la apertura de cuenta, ¿cuáles son

Las preguntas de UKO proceden de la misma fuente que el registro mercantil

Un banco nuevo solicita al abrir una cuenta comercial tres tipos de datos: quién es la empresa, quién está detrás de ella y por qué se necesita la cuenta. Esto se denomina investigación de clientes o "Conocer a tu cliente" (KYC), obligatorio para los bancos conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Concretamente, el banco suele solicitar un extracto del registro mercantil, una copia de los estatutos, un resumen de los UBO (Beneficial Owners, las personas que realmente poseen o controlan la empresa) y una declaración sobre la naturaleza de las actividades empresariales. Para los datos de identidad — la razón social, el número de inscripción y el domicilio de la empresa — la respuesta es siempre la misma que en una lista de sostenibilidad o cibernética, por lo que esos campos se rellenan rápidamente si el expediente de cadena ya los contiene.

Donde a menudo se atasca es en la pregunta sobre la estructura de los UBO y sobre el origen de los fondos. Los bancos a veces quieren un organigrama de la estructura de accionistas, y en el caso de una empresa recién constituida, también una previsión de los ingresos y transacciones esperados. Estos dos últimos no son campos estándar de un expediente de cadena — esta plataforma no proporciona respuesta para ello, ya que no hay una fuente que lo respalde. Lo que sí suele aparecer y ya está establecido, es el número de empleados y el sector en el que opera la empresa; los bancos lo utilizan para determinar un perfil de riesgo.

Origen de los datos básicos solicitados

Los datos sobre nombre, forma jurídica, domicilio y número de inscripción que solicita un banco coinciden con lo que toda empresa ya ha registrado conforme a la Ley del Registro Mercantil de 2007. Esto explica por qué un extracto del registro mercantil es considerado un documento básico por prácticamente todos los bancos: es la fuente oficial y verificable para exactamente esos datos. Las preguntas sobre los UBO y la naturaleza de las actividades empresariales derivan de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, no del registro mercantil — es otro marco legal, con un objetivo distinto.