hoe schat ik het verwachte transactievolume voor de bank

Verwacht transactievolume is een schatting, geen jaarrekening

Vul een reële schatting in van het bedrag dat maandelijks via de zakelijke rekening loopt bij deze klant, uitgesplitst naar inkomend en uitgaand geld. De bank gebruikt dit cijfer niet om te controleren of het klopt tot op de euro, maar om een transactieprofiel vast te leggen: past het geldverkeer dat straks binnenkomt bij het beeld dat de onderneming vooraf heeft geschetst. Een ronde inschatting op basis van de omzet van vorig jaar, gedeeld door twaalf en gecorrigeerd voor seizoenspatroon, is voldoende. Er is geen wettelijke definitie van "correct" hier — het is een verwachting, geen vaststelling.

Heb je geen historie, bijvoorbeeld bij een nieuwe rekening of een net gestart bedrijf, dan is een onderbouwde schatting op basis van de omzetprognose het beste alternatief. Blijf redelijk: een volume dat sterk afwijkt van de bedrijfsomvang die uit andere antwoorden blijkt — de gedeponeerde jaarrekening bijvoorbeeld, of de omschrijving van de bedrijfsactiviteit in het handelsregister — trekt eerder een vraag van de bank aan dan een voorzichtige inschatting die je later naar boven kunt aanpassen. Dit cijfer staat overigens los van de vraag naar de herkomst van het vermogen: dat gaat over waar het geld ooit vandaan kwam, dit gaat over de lopende stroom.

Waar dit cliëntenonderzoek uit voortkomt

Deze vraag komt niet uit een bankformulier op zichzelf, maar uit de verplichting tot cliëntenonderzoek in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die wet verplicht banken om het verwachte gebruik van een rekening vast te leggen, zodat afwijkend gebruik later opvalt. Het transactievolume is daarmee onderdeel van het risicoprofiel dat de bank van een zakelijke klant opbouwt, niet een boekhoudkundig gegeven dat ergens gecontroleerd wordt tegen een bron. Er is dan ook geen brondocument dat dit cijfer "bevestigt" — anders dan bij een vraag over UBO's, waar het handelsregister of het ketendossier wel een vastgelegd antwoord kan leveren.