банката иска да знае откъде идват парите на първия депозит

Источникът на първия депозит е част от проверката на клиента

Банката не задава този въпрос от любопитство, а защото проверката на клиента по Закона за предотвратяване на прането на пари и финансирането на тероризма (Wwft) това предписва. При отваряне на търговска сметка банката трябва да установи откъде идват първите пари: собствен капитал на предприемача, заем, инвестиция на трета страна или преведено салдо от друга сметка. Това е отделно от въпроса за източника на имуществото на предприятието в по-широк смисъл — това касае развитието на фирменото имущество като цяло, това касае специално първата транзакция.

Това, което банката обикновено иска да види, е документ, който показва източника: банков извлечение от сметката, откъдето идват парите, договор за заем, нотариален акт при внос на капитал или решение на акционерите при капиталова вноска. Ако нямаш този доказателствен документ при ръка, обичайният отговор е кратко описание на източника плюс задължение че базовият документ ще последва. Празна линия или "неприложимо" често се разглеждат от банките като непълни, дори ако сумата беше малка. При депозит, който е свързан със структурата на акционерите, е естествено че същата въпросник също да попита за крайните собственици на компанията — тези два отговора трябва да си съответстват, в противен случай възниква нов въпрос.

Откъде произтича това: проверката на клиентите по Wwft

Задължението да се проучи источникът на средствата произтича от проверката на клиента, както е разработена в Wwft: банките трябва не само да знаят кой е техният клиент, но и да имат представа за паричните потоци, които са свързани със сметката. Данните, които са записани в Търговския регистър — както е според Закона за търговския регистър от 2007 г. — дават на банката основната картина на предприятието, но не казват нищо за източника на конкретен депозит. Последното трябва да бъде доказано отделно, и това е точно защо това се появява като отделен въпрос до вопросите за UBO, санкционни списъци и кредитоспособност.