banken vill veta var pengarna från den första insättningen kommer ifrån

Ursprunget för den första insättningen är en del av kundgranskningen

Banken frågar detta inte ur nyfikenhet, utan för att kundgranskningen enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft) föreskriver det. Vid öppnande av ett företagskonto måste banken fastställa var de första pengarna kommer från: företagarens eget kapital, ett lån, en investering från en tredje part eller överförda medel från ett annat konto. Detta är skilt från frågan om företagets förmögenhetsursprung i vidare mening — som gäller uppbyggnaden av företagets totala förmögenhet, detta gäller specifikt denna första transaktion. företagets förmögenhetsursprung i vidare mening — som gäller uppbyggnaden av företagets totala förmögenhet, detta gäller specifikt denna första transaktion.

Det banken oftast vill se är ett dokument som visar källan: ett kontoutdrag från det konto från vilket pengarna kom, ett låneavtal, ett notariellt dokument vid kapitaltillskott, eller ett aktieägarbeslut vid en kapitalteckning. Om du inte omedelbar har detta bevisstycke till hands är det vanligt att ge ett kort beskrivning av källan plus ett löfte om att det underliggande dokumentet följer senare. En tom rad eller "ej tillämpligt" betraktas ofta av banker som ofullständig, även om beloppet var litet. Vid en insättning som hänger samman med ägarstrukturen är det naturligt att samma frågeformulär också frågar om slutliga ägare av företaget — dessa två svar måste överensstämma med varandra, annars uppstår en ny fråga.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Skyldigheten att utreda ursprunget för medel följer av kundgranskningen enligt Wwft: banker måste inte bara veta vilka deras kunder är, utan också ha en uppfattning om de penningflöden som är förknippade med kontot. De uppgifter som är registrerade i handelsregistret — enligt handelsregisterstadgan 2007 — ger banken grundbilden av företaget, men säger inget om källan för en specifik insättning. Det senare måste visas separat, och det är precis varför detta dyker upp som en egen fråga tillsammans med frågor om UBO:er, sanktionslistor och kreditvärdighet.