il-bank jrid jaf minn fejn ġej il-flus tal-ewwel deposit

L-oriġini tal-ewwel depożitu hija parti mill-eżami tal-klijent

Il-banka ma tistaqsix għal dan minn kuriożità, iżda minħabba li l-eżami tal-klijent skont il-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Immundar ta' Flus u tal-Finanzjament tal-Terroriżmu (Wwft) jippreskrivi dan. Meta tiftaħ kont kummercjali, il-banka għandha tistabbilixxi minn fejn ġej l-ewwel flus: kapital proprju tal-imprenditur, self, investiment minn terz parti, jew saldo trasferit minn kont ieħor. Dan huwa separabbli mid-daħla dwar l- oriġini tal-assi tal-enterprise b'sens aktar wiesgħa — din tittratta l-kostruzzjoni tal-assi aziendali bħala kolluttiv, din tittratta speċifikament dik l-ewwel transazzjoni.

Dak li l-banka ġeneralment tixtieq tara hija dokument li juri s-sors: estratt bankarju mil-kont minn fejn ġew il-flus, kuntratt ta' self, att notarili fuq il-kontribuzzjoni ta' kapital, jew deċiżjoni ta' azzjonisti fuq depożitu ta' kapital. Jekk m'għandekx dak il-prova direttament, allura t-tweġiba konsueta hija deskrizzjoni qasira tas-sors flimkien ma' ċertezza li l-peça sottostante tillħaq f'waqtu. Linji vojda jew "n.a." huma ħafna drabi meqjusa minn baniki bħala inkompleti, ankeħ kieku l-ammont kien żgħir. F'depożitu li huwa konness mal-istruttura tal-azzjonisti, huwa naturali li l-istess lista ta' mistoqsijiet tistaqsi wkoll dwar l- benefiċjari aħħari tal-kumpanija — dawk iż-żewġ twiegħa għandhom jikkorrispondu ma' xulxin, inkella tinħoloq mistoqsija ġdida.

Minn fejn din tirriżulta: it-test tal-klijent fil-Wwft

L-obbligu li tiġi eżaminata l-oriġini tal-fondi ħadir mill-eżami tal-klijent kif dak huwa sviluppat fil-Wwft: il-baniki għandhom mhux biss jkunu jafu min hu l-klijent tagħhom, iżda għandhom jkollu wkoll stampa tal-flussi ta' flus li jeħolqu mal-kont. Il-dejta li nser fit-Tabella Kummerċjali — bħal taħt il-Liġi tar-Registru tal-Kummerc 2007 — jagħtu lill-banka l-istampa bażika tal-enterprise, iżda m'għadd'x isemmu xi ħaġa dwar is-sors ta' depożitu speċifiku. Dan tal-aħħar għandu jittwissek separatament, u dan huwa eżattament għaliex dan jirritorna bħala mistoqsija separata maħluqa flimkien ma' mistoqsijiet dwar UBOs, listi ta' sanzzjonament u kredibilità.