банка пита дали моята компания има договори с государството

Статусът на ПЛЛ и държавните договори са два различни въпроса

Този въпрос обикновено не е самостоятелен, а е част от поредицата въпроси около проверката на клиента, която банката е длъжна да проведе съгласно Закона за предотвратяване на отмиване на пари и финансиране на тероризма (Wwft). Банката се опитва да преценява чрез това риска на релацията: държавните договори сами по себе си не представляват проблем, но могат наред с други сигнали — като политически видна длъжностно лице — да доведат до по-висока класификация на риска. Обърни внимание на различието между този въпрос и въпроса дали член на управата или заинтересована страна е политически видно лице: това е статус на физическо лице, докато държавните договори са характеристика на предприятието. Банките понякога задават и двата въпроса едновременно, но те имат отделни отговори.

Ако твоето предприятие има договори с държавата, това обикновено може просто да се потвърди: той се отнася до факт, а не оценка. Ако нямаш никакъв договор с държавна институция, то "не" е отговорът — и то е факт и не представлява риск сам по себе си. Ако се усъмниш дали една поръчка се счита (помисли на община, на юридическо лице с публичен интерес или на европейска институция), то е по-точно да погледнеш договаряйщата страна на самия договор, отколкото да гадаеш. Това съдържание се различава в това отношение от въпроса за произходът на средствата на предприятието: там се иска разказ, тук се иска просто да или не, евентуално с име на договор.

Основа: проверката на клиента на Wwft

Задължението на банката да задава този вид въпроси произтича от проверката на клиента на Wwft: банката трябва да преценява рисковете на релацията и за тази цел да събира данни, включително отношения с държавни органи. Няма отделен закон, който твоето собствено предприятие да е длъжно да докладва това — задължението за докладване лежи на банката, не на теб. Това, което можем да предоставим от кетендосието, е ограничено до това, което там е действително документирано: ако има регистриран договор с държавна институция, потвърждаваме това; ако това не е документирано, оставяме отговора открит вместо да предположим "не".