pankki kysyy, onko yrityksellä sopimuksia viranomaisten kanssa

PEP-status ja hallitusyhteisöjen sopimukset ovat kaksi eri kysymystä

Tämä kysymys ei yleensä ole itsenäinen, vaan osana pankin asiakastuntemukseen liittyvää kysymysryhmää, jonka pankki on velvollinen tekemään rahan­pesu­lain ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain (Wwft) nojalla. Pankki pyrkii tällä arvioimaan suhteen riskiä: hallitusyhteisöjen sopimukset eivät sinänsä ole ongelma, mutta yhdessä muiden signaalien — kuten poliittisesti näkyvän hallituksen jäsenen — kanssa ne voivat johtaa korkeampaan riskiluokitukseen. Huomaa ero kysymykseen, onko johtaja tai omistaja poliittisesti näkyvä henkilö: se on henkilön status, kun taas hallitusyhteisöjen sopimukset ovat yrityksen ominaisuus. Pankit kysyvät joskus molempia samanaikaisesti, mutta ne ovat erilliset vastaukset.

Jos yrityksellä on hallintoon liittyviä sopimuksia, on sitä yleensä helppoa vahvistaa: kyse on tosiasiasta, ei arvioinnista. Jos sinulla ei ole yhtään sopimusta hallintoyksikön kanssa, vastaus on "ei" — sekään ei ole tosiasiassaan riski. Jos olet epävarma, lasketaanko jokin toimeksianto mukaan (ajattele kuntaa, erityislakia tai eurooppalaista instituutiota), on tarkempaa tarkastella sopimuksen osapuolena olevia tosiseikkoja kuin arvata. Tämä aihe eroaa siis kysymyksestä yrityksen varallisuuden alkuperästä: siellä pyydetään kertomusta, tässä pyydetään yksinkertaista kyllä tai ei sekä mahdollisesti sopimuksen nimeä.

Perusta: Wwftin asiakastuntemus

Pankin velvollisuus esittää tämänkaltaisia kysymyksiä johtuu Wwftin asiakastutkimuksesta: pankin on arvioitava suhteen riskejä ja kerättävä tietoja siitä, mukaan lukien suhteet viranomaisiin. Erillinen lakisääte, joka velvoittaisi yritykselläsi itse ilmoittamaan tämän — ilmoitusvelvollisuus on pankilla, ei sinulla. Mitä voimme toimittaa ketjutietokannostamme, rajoittuu siihen, mikä on tosiasiallisesti tallennettu: jos sopimus hallintoyksikön kanssa on kirjattu, vahvistamme sen; jos sitä ei ole kirjattu, jätämme vastauksen avoimeksi sen sijaan, että oletamme "ei".