banka pita ima li moje poduzeće ugovore s vladinom upravom

PEP-status i vladini ugovori su dva različita pitanja

Ovo pitanje obično ne stoji samo po sebi, već u nizu pitanja vezanih uz istragu klijenta koju banka mora provesti na temelju Zakona o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft). Banka pokušava na taj način procijeniti rizik odnosa: vladini ugovori sami po sebi nisu problem, ali mogu zajedno s drugim signalima — primjerice s politički istaknutim upraviteljem — dovesti do veće klasifikacije rizika. Pazite na razliku s pitanjem je li upravitelj ili zainteresirana osoba politički istaknuta osoba: to je status osobe, dok su vladini ugovori karakteristika poduzeća. Banke ponekad postavljaju oboje, u istom dahu, ali to su odvojeni odgovori.

Ako vaše poduzeće ima ugovore s vladom, to je obično jednostavno potvrditi: radi se o činjenici, ne o procjeni. Ako nemate nijedan ugovor s nekom vladom, tada je "ne" odgovor — i to je činjenica te nije rizik sam po sebi. Ako ste u dilemi postoji li nalog (razmislite o općini, instituciji od javnog interesa ili europskoj instituciji), tada je točnije gledati u stranku ugovora na samom ugovoru nego pogađati. Ova se tema razlikuje od pitanja o izvorištu imovine tvrtke: tamo se traži priča, ovdje se traži jednostavno da ili ne, eventualno s nazivom ugovora.

Temelj: istraga klijenta prema Wwft

Obaveza banke da postavi ovu vrstu pitanja proizlazi iz istrage klijenta prema Wwft: banka mora procijeniti rizike odnosa te prikupiti podatke u tu svrhu, uključujući odnose s vladalima. Nema zasebnog članaka zakona koji obvezuje vaše poduzeće da sami to prijavite — obaveza prijave leži na banci, ne na vama. Ono što možemo dostaviti iz ketendossiera ograničeno je na ono što je tamo stvarno zabilježeno: ako je ugovor s vladinom institucijom registriran, potvrđujemo to; ako to nije zabilježeno, ostavljamo odgovor otvoren umjesto da pretpostavljamo "ne".