la banque demande si mon entreprise a des contrats avec l'État

Le statut de personnage politique exposé et les contrats publics sont deux questions différentes

Cette question ne figure généralement pas seule, mais dans la série de questions relatives à l'étude de la clientèle que la banque doit effectuer en vertu de la Directive (UE) 2015/849 relative à la prévention de l'utilisation du système financier aux fins du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La banque tente ainsi d'évaluer le risque de la relation : les contrats publics ne sont en soi pas un problème, mais ils peuvent, combinés à d'autres signaux — comme un dirigeant politiquement exposé — conduire à une classification de risque plus élevée. Attention à la différence avec la question de savoir si un dirigeant ou une partie intéressée est une personne politiquement exposée : c'est un statut d'une personne, tandis que les contrats publics sont une caractéristique de l'entreprise. Les banques posent parfois les deux questions en même temps, mais il s'agit de réponses distinctes.

Si votre entreprise a des contrats avec le secteur public, c'est généralement simple à confirmer : il s'agit d'un fait, pas d'une évaluation. Si vous n'avez aucun contrat avec une institution publique, la réponse est « non » — c'est aussi un fait et non un risque en soi. Si vous hésitez sur le fait qu'une commande compte (pensez à une commune, une personne morale de droit public, ou une institution européenne), il est plus précis de regarder la partie contractante du contrat lui-même que de deviner. Ce sujet diffère en cela de la question sur l'origine des actifs de l'entreprise : on demande ici un récit, tandis qu'ici on demande un simple oui ou non, éventuellement complété par un nom de contrat.

Fondement : l'étude de la clientèle en vertu de la Directive (UE) 2015/849

L'obligation pour la banque de poser ce type de questions découle de l'étude de la clientèle prévue par la Directive (UE) 2015/849 : la banque doit évaluer les risques de la relation et, à cet effet, collecter des données, y compris les relations avec les administrations publiques. Il n'existe pas d'article de loi distinct qui oblige votre entreprise à déclarer cela elle-même — l'obligation de déclaration incombe à la banque, pas à vous. Ce que nous pouvons fournir à partir du dossier de la chaîne est limité à ce qui y est réellement consigné : s'il y a un contrat avec une institution publique enregistré, nous le confirmons ; si ce n'est pas consigné, nous laissons la réponse ouverte au lieu de présumer un « non ».