bank pyta, czy moje przedsiębiorstwo posiada umowy z organami administracji publicznej

Status PEP a umowy z administracją publiczną to dwie różne kwestie

To pytanie zwykle nie pojawia się samo, ale w szeregu pytań dotyczących badania klienta, które bank ma obowiązek przeprowadzić na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Bank stara się w ten sposób ocenić ryzyko związane z relacją: umowy z administracją publiczną nie stanowią problem samy w sobie, ale mogą — w połączeniu z innymi sygnałami, takimi jak politycznie prominentny zarządca — prowadzić do wyższej klasyfikacji ryzyka. Zwróć uwagę na różnicę między tym pytaniem a pytaniem czy członek zarządu lub interesariusz jest politycznie prominentną osobą: to status osoby, natomiast umowy z administracją publiczną to cecha przedsiębiorstwa. Banki czasami pytają o oba aspekty równocześnie, ale to są niezależne odpowiedzi.

Jeśli Twoje przedsiębiorstwo ma umowy z administracją publiczną, zwykle jest to po prostu możliwe do potwierdzenia: chodzi o fakt, a nie o ocenę. Jeśli nie masz żadnej umowy z instytucją publiczną, odpowiedź to "nie" — to również fakt i sam w sobie nie stanowi ryzyka. Jeśli masz wątpliwości, czy konkretne zlecenie się liczy (na przykład od gminy, jednostki organizacyjnej sektora finansów publicznych lub instytucji europejskiej), precyzyjniej jest sprawdzić stronę umowy niż zgadywać. Ten temat różni się tym od pytania o źródła majątku przedsiębiorstwa: tam prosi się o opis, tutaj o proste tak lub nie, ewentualnie z nazwą umowy.

Podstawa: badanie klienta na podstawie Wwft

Obowiązek banku do zadawania tego typu pytań wynika z badania klienta na podstawie Wwft: bank musi ocenić ryzyko związane z relacją i zebrać dane w tym celu, w tym relacje z administracją publiczną. Nie ma odrębnego artykułu ustawy, który zobowiązywałby Twoje przedsiębiorstwo do samodzielnego zgłaszania tej informacji — obowiązek zgłoszenia spoczywa na banku, a nie na tobie. To, co możemy dostarczyć z ketendossier, ogranicza się do tego, co rzeczywiście tam zostało odnotowane: jeśli umowa z instytucją publiczną jest tam zarejestrowana, potwierdzamy to; jeśli nie jest tam odnotowana, pozostawiamy odpowiedź otwartą zamiast zakładać "nie".