a bank megkérdezi, hogy a vállalkozásomnak vannak-e szerződései az állammal

A PEP-státusz és a kormányzati szerződések két különböző kérdés

Ez a kérdés általában nem önmagában áll, hanem az ügyfél-átvilágítás körüli kérdéssor részét képezi, amelyet a banknak a Pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény (Wwft) alapján kötelezően el kell végezni. A bank ezzel a kapcsolat kockázatát próbálja megbecsülni: a kormányzati szerződések önmagukban nem jelent problémát, de más jelzésekkel együtt — például egy politikai szempontból prominens vezető — magasabb kockázati besoroláshoz vezethetnek. Ügyeljen a különbségre az azon feltevéssel szemben, hogy egy vezető vagy közvetett tulajdonos politikailag prominens személy-e: ez egy személyre vonatkozó státusz, míg a kormányzati szerződések a vállalkozás jellemzője. A bankok néha mindkét kérdést feltevik, egyben, de ezek külön válaszok.

Ha vállalkozásának vannak szerződéseit a kormányzattal, azt általában egyszerűen meg lehet erősíteni: egy tényről van szó, nem értékelésről. Ha nincs semmilyen szerződése kormányzati intézménnyel, az "nem" a válasz — ez is egy tény, és önmagában nem jelent kockázatot. Ha bizonytalanabb abban, hogy egy megbízás beszámít-e (gondoljon egy önkormányzatra, egy közfeladat-ellátási szervezetre vagy egy európai intézményre), akkor pontosabb a szerződés maga alatt szereplő szerződő fél megtekintése, mintsem találgatni. Ez a téma abban különbözik az azon feltevésétől, hogy a vállalkozás vagyonának eredete: ott egy történetet kérnek, itt egy egyszerű igen vagy nem válasz, esetleg egy szerződés neve mellett.

Alap: a Wwft szerinti ügyfél-átvilágítás

A bank arra vonatkozó kötelezettségét, hogy ilyen kérdéseket tegyen fel, a Wwft szerinti ügyfél-átvilágítás származtatja: a banknak értékelnie kell a kapcsolat kockázatait és erre adatokat kell gyűjtenie, ideértve a kormányzatokkal való kapcsolatokat is. Nincs külön törvényi cikk, amely a vállalkozást saját jogán ezt bejelenteni kötelezné — a bejelentési kötelezettség a banknál van, nem Önnél. Amit a szállítási dossziéból tudunk nyújtani, az arra korlátozódik, amit ott ténylegesen rögzíttek: ha egy kormányzati intézménnyel kötött szerződés fel van jegyezve, azt megerősítjük; ha azt nem rögzítették, akkor a választ nyitva hagyunk, ahelyett hogy egy "nem"-et feltételeznénk.