la banca chiede se la mia azienda ha contratti con la pubblica amministrazione

Lo stato PEP e i contratti pubblici sono due domande diverse

Questa domanda solitamente non è indipendente, ma fa parte della serie di domande relative all'indagine sulla clientela che la banca è obbligata a condurre sulla base della Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). La banca cerca di valutare il rischio della relazione: i contratti pubblici non sono di per sé un problema, ma possono, insieme ad altri segnali — come un dirigente politicamente esposto — portare a una classificazione di rischio più elevata. Presta attenzione alla differenza rispetto alla domanda se un dirigente o una parte interessata è una persona politicamente esposta: si tratta di uno stato di una persona, mentre i contratti pubblici sono una caratteristica dell'impresa. Le banche a volte pongono entrambe le domande, nello stesso contesto, ma sono risposte separate.

Se la tua impresa ha contratti con la pubblica amministrazione, di solito è semplicemente una questione di confermare: si tratta di un fatto, non di una valutazione. Se non hai alcun contratto con un ente pubblico, la risposta è "no" — anche questo è un fatto e non di per sé un rischio. Se sei incerto su quale incarico sia da considerare (pensa a un comune, un ente pubblico non economico, o un'istituzione europea), è più preciso verificare la controparte contrattuale nell'accordo stesso piuttosto che indovinare. Questo argomento differisce in questo da l'origine dei fondi dell'impresain cui viene richiesto di fornire una narrazione, qui invece viene richiesto un semplice sì o no, eventualmente con allegato il nome del contratto.

Fondamento: l'indagine sulla clientela della Wwft

L'obbligo per la banca di porre domande di questo tipo deriva dall'indagine sulla clientela prevista dalla Wwft: la banca deve valutare i rischi della relazione e raccogliere i dati a tal fine, comprese le relazioni con le amministrazioni pubbliche. Non esiste un articolo legislativo separato che obblighi la tua impresa a segnalare questo — l'obbligo di comunicare grava sulla banca, non su di te. Ciò che possiamo fornire dal fascicolo della catena è limitato a ciò che vi è effettivamente registrato: se c'è un contratto con un ente pubblico registrato, lo confermeriamo; se non è stato registrato, lasciamo la risposta aperta piuttosto che presupporre un "no".