banka se ptá, odkud pochází peníze z první vkladu, jak mám odpovědět

Původ počátečního kapitálu je součástí klientské due diligence

Jedná se o standardní otázku při otevírání nového obchodního účtu a nikoli o incident. Banka si ji klade jako součást povinné klientské due diligence podle zákona na ochranu proti praní peněz a financování terorismu (Wwft). Při otevírání účtu musí banka mimo jiné ověřit, zda má peníze, které se budou pohybovat na účtu, logický a vysvětlitelný původ. U nově založeného podniku obvykle není žádná historie tržeb, na kterou by se dalo odkazovat, takže se banka přímo ptá na zdroj první úhrady: vlastní úspory zakladatele, půjčka, investice, nebo převod z jiného podniku.

Odpověď, kterou poskytnete, musí být v souladu s tím, co můžete fakticky doložit. Jedná-li se o vlastní peníze podnikatele, obvykle postačuje výpis z bankovního účtu zdroje. Pocházejí-li peníze od investora nebo akcionáře, banka často chce vědět, kdo to je — to se dotýká otázky kdo jsou konečnými vlastníky podniku. V případě půjčky pomůže smlouva o půjčce. Nemáte-li po ruce dokument, vyplňte to, co jistě víte, a zbytek ponechte k doplnění podnikatelem; hádaný odhad bez dokladu vyvolá při pozdější kontrole více otázek než čestné "ještě k doložení". Tato otázka o první úhradě je samostatná od širší otázky týkající se původu majetku podniku, která se zpravidla objevuje později v procesu a týká se podniku jako celku, nikoli jednotlivé transakce.

Odkud to vyplývá: ověřování klientů podle Wwft

Povinnost prošetřit původ finančních prostředků vyplývá ze zákona na ochranu před praním peněz a financováním terorismu, který zavazuje banky k ověřování údajů o klientovi před zahájením a během trvání obchodního vztahu. Zákon o obchodním rejstříku z roku 2007 zde nemá žádnou roli: upravuje, jaké údaje o podniku samotném jsou vedeny, nikoli původ peněžních toků.