o banco pergunta de onde vem o dinheiro do primeiro depósito, como devo responder

A origem do capital inicial faz parte do conhecimento do cliente

Esta é uma pergunta padrão ao abrir uma nova conta comercial e não é um incidente. O banco faz esta pergunta como parte da investigação obrigatória do cliente sob a Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Wwft). Ao abrir uma conta, o banco deve, entre outras coisas, verificar se o dinheiro que entra tem uma origem lógica e explicável. Para uma empresa recém-criada, geralmente não há histórico de receitas para recorrer, portanto o banco pergunta diretamente sobre a fonte do primeiro depósito: poupança pessoal do fundador, um empréstimo, um investimento ou uma transferência de outra empresa.

A resposta que você fornece deve estar alinhada com o que você pode efetivamente fundamentar. Se se trata de dinheiro pessoal do empresário, geralmente um extrato bancário da conta de origem é suficiente. Se o dinheiro vem de um investidor ou acionista, o banco frequentemente também quer saber quem é — isto afecta a pergunta quem são os beneficiários finais da empresa. Para um empréstimo, um contrato de empréstimo ajuda. Se não tiver um documento à mão, preencha o que realmente sabe e deixe o resto para o empresário completar; adivinhar sem fonte gera mais perguntas numa verificação posterior do que um honesto "ainda a ser fornecido". Esta pergunta sobre o primeiro depósito é independente da pergunta mais ampla sobre a origem do patrimônio da empresa, que geralmente reaparece mais tarde no processo e diz respeito à empresa como um todo, não a uma única transação.

Onde isto decorre: a due diligence do cliente na Wwft

A obrigação de investigar a origem dos fundos decorre da Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo, que obriga os bancos a investigar o cliente antes e durante o estabelecimento de uma relação comercial. A Lei do Registo Comercial de 2007 não desempenha nenhum papel aqui: regula quais dados sobre a própria empresa estão registados, não a origem dos fluxos de fundos.