η τράπεζα ρωτά από πού προέρχεται το χρήμα της πρώτης κατάθεσης πώς απαντώ

Η προέλευση του αρχικού κεφαλαίου είναι μέρος της διερεύνησης του πελάτη

Πρόκειται για μια τυπική ερώτηση κατά το άνοιγμα ενός νέου επιχειρηματικού λογαριασμού και όχι για ένα περιστατικό. Η τράπεζα θέτει αυτήν την ερώτηση ως μέρος της υποχρεωτικής διερεύνησης του πελάτη σύμφωνα με τον Νόμο περί πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft). Κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει μεταξύ άλλων να διερευνήσει αν τα χρήματα που καταχωρούνται έχουν λογική και εξηγήσιμη προέλευση. Για μια πρόσφατα ιδρυθείσα επιχείρηση, συνήθως δεν υπάρχει ιστορικό εσόδων για αναφορά, επομένως η τράπεζα ζητά απευθείας την πηγή της πρώτης κατάθεσης: προσωπικές οικονομίες του ιδρυτή, δάνειο, επένδυση ή μεταφορά από άλλη επιχείρηση.

Η απάντηση που δίνετε πρέπει να συμφωνεί με αυτό που μπορείτε πραγματικά να τεκμηριώσετε. Εάν πρόκειται για προσωπικά χρήματα του επιχειρηματία, ένα δελτίο τραπεζικού λογαριασμού της λογαριασμού προέλευσης είναι συνήθως επαρκές. Εάν τα χρήματα προέρχονται από ένα άτομο που επενδύει ή είναι μέτοχος, η τράπεζα συχνά θέλει να γνωρίζει και ποιος είναι — αυτό θίγει το ερώτημα ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης". Σε περίπτωση δανείου, ένα συμφωνητικό δανείου βοηθά. Εάν δεν έχετε ένα έγγραφο στο χέρι, συμπληρώστε αυτό που γνωρίζετε με βεβαιότητα και αφήστε τα υπόλοιπα ανοιχτά για να τα συμπληρώσει ο επιχειρηματίας. το να συμπληρώσετε μια τυχαία απάντηση χωρίς πηγή θα δημιουργήσει περισσότερες ερωτήσεις κατά τον έλεγχο από ένα ειλικρινές "ακόμα προς παράδοση". Αυτή η ερώτηση σχετικά με την πρώτη κατάθεση είναι ανεξάρτητη από το ευρύτερο ερώτημα σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης", το οποίο συνήθως εμφανίζεται αργότερα στη διαδικασία και αφορά την επιχείρηση ως σύνολο, όχι μια μεμονωμένη συναλλαγή.

Από πού προκύπτει αυτό: η αποδοχή πελάτη στο Wwft

Η υποχρέωση διερεύνησης της προέλευσης των κεφαλαίων προκύπτει από τον Νόμο περί πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, ο οποίος υποχρεώνει τις τράπεζες να διεξάγουν διερεύνηση του πελάτη πριν και κατά τη δημιουργία μιας επιχειρηματικής σχέσης. Ο Νόμος περί μητρώου εμπορικών επιχειρήσεων 2007 δεν παίζει ρόλο εδώ: ρυθμίζει ποια δεδομένα σχετικά με την ίδια την επιχείρηση έχουν καταγραφεί, όχι την προέλευση των ροών κεφαλαίων.