banken frågar var pengarna från den första insättningen kommer ifrån, vad svarar jag

Ursprunget till startkapitalet är en del av kundkontrollen

Detta är en standardfråga vid ett nytt företagskonto och ingen incident. Banken ställer denna fråga som en del av den obligatoriska kundkontrollen enligt Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (LVFT). Vid kontoöppning måste banken bland annat kontrollera om pengarna som kommer in har ett logiskt och förklarat ursprung. För ett nystartad företag finns det vanligtvis ingen omsättningshistorik att förlita sig på, så banken frågar direkt efter källan för första insättningen: företagarens egna sparpengar, ett lån, en investering eller en överföring från ett annat företag.

Det svar du ger måste stämma överens med vad du faktiskt kan styrka. Handlar det om företagarens egna pengar måste ett bankutdrag från ursprungskontot vanligtvis räcka. Kommer pengarna från en investerare eller aktieägare vill banken ofta också veta vem det är — det berör frågan vilka som är de verkliga mottagarna av företaget. Vid ett lån hjälper ett låneavtal. Har du inget dokument till hands fyller du i vad du verkligen vet och lämnar resten öppen för företagaren att fylla i; att fylla i något på gissning utan källa resulterar i fler frågor vid en senare kontroll än ett ärligt "återstår att leverera". Denna fråga om första insättningen är skild från den bredare frågan om förmögenhetsursprunget för företaget, som vanligtvis kommer senare i processen och handlar om företaget som helhet, inte en enskild transaktion.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Skyldigheten att granska pengarnas ursprung följer av Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, som förpliktar banker att genomföra kundkontroll innan och under upprättandet av en affärsrelation. Handelsregisterlaget (2010:1659) spelar ingen roll här: det reglerar vilka uppgifter om företaget själv som är registrerade, inte ursprunget till penningflöden.