banca întreabă de unde provin banii din prima depunere, ce răspund

Originea capitalului inițial face parte din investigarea clienților

Aceasta este o întrebare standard la deschiderea unui nou cont de afaceri și nu este un incident. Banca o pune ca parte a investigării obligatorii a clienților conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). La deschiderea unui cont, banca trebuie să verifice, printre altele, dacă banii care intră au o origine logică și explicabilă. Pentru o întreprindere nou înființată, de obicei nu există istoric de vânzări pe care să se bazeze, prin urmare banca întreabă direct cu privire la sursa primei depuneri: economii personale ale fondatorului, un împrumut, o investiție sau o transfer dintr-o altă întreprindere.

Răspunsul pe care îl dai trebuie să se alinieze cu ceea ce poți demonstra efectiv. Dacă este vorba despre bani personali ai antreprenorului, un extras de cont de la contul de origine este de obicei suficient. Dacă banii provin de la un investitor sau acționar, banca dorește adesea să știe și cine este acesta — ceea ce se referă la întrebare cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii. Pentru un împrumut, un contract de împrumut ajută. Dacă nu ai un document la îndemână, completează ceea ce știi sigur și lasă restul deschis pentru antreprenor să completeze; a ghici fără sursă va genera mai multe întrebări la o inspecție ulterioară decât un sincer "urmeaza să fie furnizat". Această întrebare despre prima depunere este independentă de întrebarea mai largă privind proveniența averii organizației, care revine de obicei mai târziu în proces și se referă la întreprindere în ansamblu, nu la o singură tranzacție.

De unde rezultă acest lucru: cercetarea clienților conform Wwft

Obligația de a investiga originea fondurilor rezultă din Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului, care obligă băncile să efectueze cercetări privind clientela înainte și în timpul stabilirii unei relații comerciale. Legea Registrului Comerțului 2007 nu joacă niciun rol aici: aceasta reglementează ce date privind întreprinderea însăși sunt înregistrate, nu originea fluxurilor de bani.