bank spørger, hvor pengene fra første indbetaling kommer fra, hvad svarer jeg

Oprindelsen af startkapital er en del af klientundersøgelsen

Dette er et standardspørgsmål ved en ny forretningskonto og ingen hændelse. Banken stiller dette spørgsmål som en del af den obligatoriske klientundersøgelse i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft). Når en konto åbnes, skal banken blandt andet undersøge, om de penge, der kommer ind, har en logisk og forklarlig oprindelse. For en nyligt etableret virksomhed er der sædvanligvis ingen omsætningshistorie at falde tilbage på, så banken spørger derfor direkte om kilden til den første indbetaling: virksomhedsejerens egne opsparinger, et lån, en investering eller en overførsel fra en anden virksomhed.

Det svar, du giver, skal være i overensstemmelse med det, du faktisk kan dokumentere. Hvis det er virksomhedsejerens egne penge, er en bankudskrift fra den oprindelige konto sædvanligvis tilstrækkelig. Hvis pengene kommer fra en investor eller aktionær, ønsker banken ofte også at vide, hvem det er — det vedrører spørgsmålet hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere. Ved et lån hjælper en låneaftale. Hvis du ikke har et dokument ved hånden, skal du udfylde det, du faktisk ved, og lade resten være åben for virksomhedsejeren at udfylde; at gætte uden kilde giver flere spørgsmål ved en senere kontrol end en ærlig "endnu ikke leveret". Dette spørgsmål om den første indbetaling er adskilt fra det bredere spørgsmål om oprindelsen af virksomhedens formue, som sædvanligvis kommer senere i processen og vedrører virksomheden som helhed, ikke en enkelt transaktion.

Hvor dette kommer fra: due diligence efter Wwft

Pligten til at undersøge oprindelsen af midler følger af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som forpligter banker til klientundersøgelse, før de indgår eller under indgåelsen af en forretningsrelation. Handelsregisterloven 2007 spiller ingen rolle her: den regulerer, hvilke oplysninger om virksomheden selv, der er registreret, ikke oprindelsen af pengestrømme.