banka sprašuje, od kod prihaja denar prve depozite, kaj odgovorim

Izvor začetnega kapitala je del preiskave strank

To je standardno vprašanje pri novem poslovnem računu in ne gre za incident. Banka to vprašanje postavlja kot del obvezne preiskave strank v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft). Pri odpiranju računa mora banka med drugim preveriti, ali ima denar, ki prihaja, logičen in razložljiv izvor. Pri novo ustanovljeni podjetju običajno ni zgodovine prodaje, na katero bi se lahko oprli, zato banka direktno sprašuje o viru prve depozije: lastni prihranki ustanovitelja, posojilo, naložba ali prenos s strani drugega podjetja.

Odgovor, ki ga daš, mora biti usklađen s tem, kar lahko dejansko utemeljišš. Če gre za lastni denar podjetnika, je običajno dovolj bančni izpisek računa izvora. Če denar prihaja od vlagatelja ali delničarja, želi banka pogosto tudi vedeti, kdo je to — to se dotika vprašanja kdo so končni lastniki podjetja. Pri posojilu pomaga posojilna pogodba. Če nemaš dokumenta pri roki, izpolni tisto, kar zagotovo veš, in pusti ostalo odprto, da jo dopolni podjetnik; ugibanje brez vira povzroči več vprašanj pri kasnejši kontroli kot pošten "še je treba predložiti". To vprašanje o prvi depoziji je ločeno od širšega vprašanja o izvoru premoženja podjetja, ki se običajno pojavi šele kasneje v postopku in se nanaša na podjetje kot celoto, ne na posamezno transakcijo.

Od kje je to izvedeno: nadzor strank po ZFPZT

Obveznost preiskave izvora sredstev izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki banke obvezuje na pregled odjemalca pred vzpostavitvijo in med trajanjem poslovnega razmerja. Zakon o trgovinskem registru 2007 tu ne igra vloge: ureja, kateri podatki o samem podjetju so zabeleženi, ne pa tudi izvora denarnih tokov.