a bank megkérdezi, hogy az első befizetés pénze honnan származik, mit válaszoljak

A kezdőtőke forrása a ügyfél-átvilágítás része

Ez egy standard kérdés új üzleti számla megnyitásakor, és nem rendkívüli eset. A bank ezt a Pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megelőzéséről szóló törvény (Wwft) szerinti kötelező ügyfél-átvilágítás részeként kéri. Számla megnyitásakor a banknak többek között vizsgálnia kell, hogy a beérkező pénz logikus és megmagyarázható forrásból származik-e. Az újonnan alapított vállalkozás esetében általában nincs eladástörténet, amelyre visszatekinthetne, ezért a bank azonnal rákérdez az első befizetés forrására: a alapító saját megtakarítása, kölcsön, befektetés vagy egy másik vállalkozástól történő átutalás.

A válasznak meg kell egyeznie azzal, amit ténylegesen meg tudsz indokolni. Ha a vállalkozó saját pénzéről van szó, akkor a forrásszámla bankszámlakivonatai általában elegendőek. Ha a pénz befektetőtől vagy részvénytulajdonostól származik, akkor a bank gyakran azt is tudni szeretné, hogy ki az — ez érinti a kérdést kik a vállalkozás végső haszonélvezői". Kölcsön esetén a kölcsönszerződés segít. Ha nincs dokumentumaid kéznél, akkor azt töltsd ki, amit biztosan tudsz, és hagyj nyitva az egyebet a vállalkozónak a kitöltésére; találgatás nélküli kitöltés később egy ellenőrzés során több kérdéseket vet fel, mint egy őszinte "még megadandó". Ez az első befizetésre vonatkozó kérdés független a szélesebb kérdéstől a vállalkozás vagyonának eredete", amely általában később az eljárásban kerül elő, és a vállalkozásról egészében szól, nem egy tranzakcióról.

Honnan ered ez: az ügyfél-azonosítás a Wwft-ben

A geldek forrásának vizsgálatára vonatkozó kötelezettség a Pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megelőzéséről szóló törvényből ered, amely bankoktól követeli meg az ügyfél-átvilágítást az üzleti kapcsolat létesítése előtt és alatt. A Kereskedelmi Nyilvántartás törvény 2007 itt nincs szerepe: az a vállalkozás önmagára vonatkozó adatoknak az összeállítása, nem a pénzfolyamok forrásának szabályozása.