el banco pregunta de dónde procede el dinero del primer ingreso, cómo respondo

El origen del capital inicial es parte de la investigación del cliente

Se trata de una pregunta estándar al abrir una nueva cuenta comercial y no es un incidente. El banco formula esta pregunta como parte de la investigación obligatoria del cliente conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Al abrir una cuenta, el banco debe verificar, entre otras cosas, si el dinero que ingresa tiene un origen lógico y justificable. En el caso de una empresa recién constituida, generalmente no hay historial de facturación al que recurrir, por lo que el banco pregunta directamente por la fuente del primer ingreso: ahorros propios del fundador, un préstamo, una inversión o una transferencia procedente de otra empresa.

La respuesta que proporciones debe estar en línea con lo que realmente puedas documentar. Si se trata de dinero propio del empresario, un extracto bancario de la cuenta de origen suele ser suficiente. Si el dinero procede de un inversor o accionista, el banco a menudo también quiere saber quién es — eso está relacionado con la pregunta quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa". En caso de préstamo, un contrato de préstamo es útil. Si no tienes un documento a mano, cumplimenta lo que sí sabes con certeza y deja lo demás abierto para que el empresario lo complete; rellenar algo sin base genera más preguntas en un control posterior que una respuesta honesta de "aún por proporcionar". Esta pregunta sobre el primer ingreso es independiente de la pregunta más amplia sobre el origen de los fondos de la empresa", que normalmente surge más adelante en el proceso y se refiere a la empresa en su conjunto, no a una única transacción.

De dónde surge esto: la investigación de clientes según la Wwft

La obligación de investigar el origen de los fondos se deriva de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que obliga a los bancos a realizar investigaciones de clientes antes y durante el establecimiento de una relación comercial. La Ley del Registro Mercantil de 2007 no juega ningún papel aquí: regula qué datos sobre la empresa en sí están registrados, no el origen de los flujos de efectivo.