bank pyta, skąd pochodzi pieniądz z pierwszej wpłaty, co powinienem odpowiedzieć

Pochodzenie kapitału początkowego jest częścią badania klienta

Jest to pytanie standardowe przy otwarciu nowego rachunku biznesowego i nie stanowi incydentu. Bank zadaje to pytanie w ramach obowiązkowego badania klienta zgodnie z Ustawą o противодействии отмыванию pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Przy otwarciu rachunku bank musi między innymi sprawdzić, czy pieniądze, które wpłyną, mają logiczne i wyjaśnialne pochodzenie. W przypadku nowo założonej firmy zwykle nie ma historii sprzedaży, na którą można się powołać, dlatego bank od razu pyta o źródło pierwszego wpłacenia: oszczędności własne założyciela, pożyczka, inwestycja lub przelew z innej firmy.

Odpowiedź, którą udzielisz, musi być zgodna z tym, co możesz faktycznie udowodnić. Jeśli chodzi o własne pieniądze przedsiębiorcy, ekstract z rachunku bankowego źródłowego zwykle wystarczy. Jeśli pieniądze pochodzą od inwestora lub akcjonariusza, bank chce często wiedzieć, kim on jest — to dotyczy pytania kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa. W przypadku pożyczki pomocna jest umowa pożyczki. Jeśli nie masz dokumentu pod ręką, wpisz to, co na pewno wiesz, a resztę zostaw otwartą dla przedsiębiorcy do uzupełnienia; zgadywanie bez źródła wiąże się z więcej pytań podczas późniejszej kontroli niż szczera odpowiedź "jeszcze do dostarczenia". To pytanie dotyczące pierwszego wpłacenia jest niezależne od szerszego pytania o źródła majątku przedsiębiorstwaktóre zwykle pojawia się później w procesie i dotyczy całej firmy, a nie jednej transakcji.

Skąd to wynika: badanie klienta na podstawie Wwft

Obowiązek badania pochodzenia środków wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, która zobowiązuje banki do badania klienta przed nawiązaniem i podczas trwania relacji biznesowej. Handelsregisterwet 2007 nie odgrywa tutaj roli: reguluje ona, jakie dane o samej firmie zostały zarejestrowane, a nie pochodzenie przepływów pieniężnych.