banka jautā, no kurienes nāk pirmās noguldījuma naudas, kāds ir mans atbildes

Sākumkapitāla izcelsme ir daļa no klienta izpētes

Šis ir standarta jautājums jaunā uzņēmējdarbības kontā un tas nav incidents. Banka uzdod šo jautājumu obligātās klienta izpētes ietvaros saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (LNATFN). Atvērojot kontu, bankai, cita starpā, jāpārbaudā, vai ienākošiem naudas līdzekļiem ir loģisks un izskaidrojams avots. Tikko dibinātam uzņēmumam parasti nav ieņēmumu vēstures, uz kuru varētu paļauties, tāpēc banka tūrīt jautā par pirmā iemaksāšanās avotu: uzņēmēja personīgos uzkrājumus, aizdevumu, investīciju vai pārskaitījumu no cita uzņēmuma.

Atbilde, ko sniedz, jāsaskaņo ar to, ko var faktiski pamatot. Ja runa ir par uzņēmēja personīgajiem līdzekļiem, parasti pietiek ar bankas izrakstu no izcelsmes konta. Ja līdzekļi nāk no investora vai akcionāra, banka bieži vēlas zināt arī, kas tas ir — tas skar jautājumu kurš ir uzņēmuma galīgie labuma guvēji. Aizdevuma gadījumā palīdz aizdevuma nolīgums. Ja jums nav dokumenta pie rokas, aizpildiet, ko jūs noteikti zināt, un atstājiet pārējo, lai uzņēmējs to aizpildītu; minējuma aizpildīšana bez avota vēlākas pārbaudes gadījumā rada vairāk jautājumu nekā godīga "jāpiegādā vēl". Šis jautājums par pirmo iemaksāšanu atšķiras no plašākā jautājuma par uzņēmuma mantas izcelsmi, kas parasti parādās vēlāk procesa gaitā un attiecas uz visu uzņēmumu, nevis uz vienu transakciju.

Kur tas izriet: klientu pārbaude saskaņā ar Wwft

Pienākums pārbaudīt naudas līdzekļu izcelsmi izriet no Likuma par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu, kas bankas zobligē veikt klienta izpēti pirms uzņēmējdarbības attiecību nodibināšanas un tā laikā. Komercreģistra likumam 2007 šeit nav nozīmes: tas regulē, kādi dati par pašu uzņēmumu ir reģistrēti, nevis naudas plūsmu izcelsmi.