banka sa pýta, odkiaľ pochádza peniaz z prvého vkladu, čo odpovedám

Pôvod štartovného kapitálu je súčasťou preskúmania klienta

Toto je štandardná otázka pri novom obchodnom účte a nie je to incident. Banka si túto otázku kladie ako súčasť povinného preskúmania klienta podľa Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu (Wwft). Pri otváraní účtu musí banka okrem iného zistiť, či majú peniaze, ktoré prídu, logický a vysvetliteľný pôvod. V prípade novo založeného podniku zvyčajne nie je história obratu, na ktorú by sa dalo odvolávať, preto sa banka pýta priamo na zdroj prvého vkladu: vlastné úspory zakladateľa, úver, investícia alebo prevod z iného podniku.

Odpoveď, ktorú poskytnete, musí byť v súlade s tým, čo môžete skutočne podložiť. Ak ide o vlastné peniaze podnikateľa, zvyčajne stačí výpis z banky zdrojového účtu. Ak majú peniaze pochádzať od investora alebo akcionára, chce banka často vedieť aj to, kto to je — to sa dotýka otázky kto sú konečnými vlastníkmi podnikuPrzy pożyczce pomaga umowa pożyczki. Ak nemáte pri ruke dokument, vyplňte to, čo určite viete, a zvyšok nechajte otvoreného pre podnikateľa na vyplnenie; hádanie bez zdroja spôsobí pri neskoršej kontrole viac otázok ako čestný "ešte na doručenie". Táto otázka o prvom vklade je oddelená od širšej otázky o pôvode majetku podniku, ktorý sa zvyčajne objaví neskôr v procese a týka sa podniku ako celku, nie jednej transakcie.

Odkiaľ to vyplýva: preverenie klientov podľa Zákona o prevenkcii legalizácie príjmov z trestnej činnosti

. Právna povinnosť skúmať pôvod finančných prostriedkov vyplýva zo Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, ktorý zavodzuje banky na preskúmavanie klientov pred uzavretím a počas uzatvárania obchodného vzťahu. Obchodný zákonník 2007 tu nehrá žiadnu úlohu: upravuje, ktoré údaje o samotnom podniku sú zaznamenané, nie pôvod peňažných tokov.