pankki kysyy, mistä ensimmäisen talletuksen raha tulee, miten vastaan

Aloituspääoman lähde kuuluu asiakastutkimukseen

Tämä on vakiokysymys uuden yritystilin avaamisessa eikä poikkeama. Pankki kysyy tätä pakollisen asiakastutkimuksen osana rahan pesu- ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain (Wwft) nojalla. Tilin avaamisen yhteydessä pankin on muun muassa selvitettävä, onko saapuvan rahan lähde looginen ja selitettävissä. Äskettäin perustetussa yrityksessä ei yleensä ole myyntihistoriaa, johon vedota, joten pankki kysyy suoraan ensimmäisen talletuksen lähteestä: perustajan omia säästöjä, lainaa, sijoitusta vai siirtoa toiselta yritykseltä.

Antamasi vastauksen on vastattava siihen, mitä voit tosiasiallisesti dokumentoida. Jos kyseessä ovat perustajan omat varat, lähdetilin pankkiotteesta on yleensä apu. Jos varat tulevat sijoittajalta tai osakkaalta, pankki haluaa usein tietää myös, kuka se on — tämä vaikuttaa kysymykseen kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja". Lainatapauksessa lainasopimus auttaa. Jos sinulla ei ole dokumenttia käsillä, täytä se, mitä todella tiedät, ja jätä loput avoimeksi yrittäjän täydennettäväksi; arvailtu vastaus ilman lähteistä johtaa myöhemmässä tarkastuksessa useampiin kysymyksiin kuin rehellinen "toimitetaan vielä". Tämä ensimmäisen talletuksen kysymys on erillään laajemmasta kysymyksestä yrityksen varallisuuden alkuperästä", joka yleensä tulee myöhemmin prosessissa ja koskee yritystä kokonaisuutena, ei yhtä transaktiota.

Mistä tämä johtuu: asiakasselvitys Wwftissa

Rahan lähteen tutkimusvelvollisuus perustuu rahan pesu- ja terrorismin rahoituksen estämisestä annettuun lakiin, joka velvoittaa pankit asiakastutkimukseen ennen liiketoimintasuhteen solmimista ja sen aikana. Kaupparekisterilailla 2007 ei ole tässä yhteyttä merkitystä: se säätää yrityksestä itsestään kirjattavista tiedoista, ei rahavirtausten lähteestä.