Die Bank fragt, woher das Geld der ersten Einzahlung kommt, wie antworte ich

Der Ursprung des Startkapitals ist Teil der Kundenprüfung

Dies ist eine Standardfrage bei der Eröffnung eines neuen Geschäftskontos und kein Vorfall. Die Bank fragt dies im Rahmen der erforderlichen Kundenprüfung gemäß Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft). Bei der Kontoeröffnung muss die Bank unter anderem überprüfen, ob das eingezahlte Geld einen logischen und nachvollziehbaren Ursprung hat. Bei einem neu gegründeten Unternehmen gibt es in der Regel keine Umsatzhistorie, daher fragt die Bank direkt nach der Quelle der ersten Einzahlung: Ersparnisse des Gründers, ein Darlehen, eine Investition oder eine Überweisung von einem anderen Unternehmen.

Die Antwort, die du gibst, muss mit dem übereinstimmen, was du tatsächlich nachweisen kannst. Handelt es sich um Eigenkapital des Unternehmers, ist normalerweise ein Kontoauszug der Herkunftskonten ausreichend. Stammt das Geld von einem Investor oder Anteilseigner, möchte die Bank oft auch wissen, wer dies ist — das betrifft die Frage wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind. Bei einem Darlehen hilft eine Darlehensvereinbarung. Wenn du kein Dokument zur Hand hast, trage dann ein, was du sicher weißt, und lasse den Rest für den Unternehmer offen; eine wild geratene Eintragung ohne Quelle führt bei einer späteren Kontrolle zu mehr Fragen als ein ehrliches "noch bereitzustellen". Diese Frage zur ersten Einzahlung ist unabhängig von der umfassenderen Frage nach die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, die später in dem Prozess üblicherweise wieder auftaucht und sich auf das Unternehmen insgesamt bezieht, nicht auf eine einzelne Transaktion.

Woher dies folgt: die Kundenprüfung in der Wwft

Die Verpflichtung, den Ursprung von Geldern zu prüfen, ergibt sich aus dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, das Banken zur Kundenprüfung vor und während der Begründung einer Geschäftsbeziehung verpflichtet. Das Handelsregistersetz 2007 spielt hier keine Rolle: es regelt, welche Daten über das Unternehmen selbst erfasst sind, nicht den Ursprung von Geldströmen.