banka pita odakle dolazi novac prve uplate što odgovaram

Podrijetlo početnog kapitala je dio istraživanja klijenta

Ovo je standardno pitanje pri otvaranju nove poslovne transakcije i nije incident. Banka postavlja ovo pitanje kao dio obveznog istraživanja klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft). Pri otvaranju transakcije banka mora međuostalim provjeriti ima li novac koji dolazi logično i objašnjivo podrijetlo. Za novo osnivanu poduzetnost obično nema povijesti prodaje na koju se vratiti, pa banka odmah pita o izvoru prve uplate: vlastite štednje osnivača, zajma, investicije ili prebacivanja iz druge poduzetnosti.

Odgovor koji daješ mora biti u skladu s onim što zapravo možeš potkrijepiti. Radi li se o vlastitim sredstvima poduzetnika, obično je bankovni izvod izvorne transakcije dovoljan. Dolazi li novac od investitora ili dioničara, banka često želi znati i tko je to — što se tiče pitanja tko su konačni korisnici poduzeća". U slučaju zajma pomaže ugovor o zajmu. Ako nemaš dokument pri ruke, ispuni ono što doista znaš i ostavi ostatak otvorenim kako bi poduzetnik mogao dopuniti; pogađanje bez izvora stvara tijekom kasnije provjere više pitanja nego iskreno "da se dostavi". Ovo pitanje o prvoj uplati je odvojeno od šireg pitanja o izvorištu imovine tvrtke", koje obično dolazi kasnije u procesu i tiče se poduzetnosti u cjelini, a ne jedne transakcije.

Odakle proizlazi: klijentska analiza prema ZKF-u

Obveza istraživanja podrijetla sredstava proizlazi iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, koji banke obvezuje na istraživanje klijenta prije i tijekom uspostavljanja poslovnog odnosa. Zakon o trgovačnom registru 2007 ovdje nema uloge: on uređuje koje se podatke o samoj poduzetnosti bilježe, a ne podrijetlo novčanih tokova.