jaké otázky dostanete od banky při žádosti o úvěr pro vaši firmu

UBO, původ majetku a kontrola sankcí se neustále opakují

Žádost o úvěr u banky se zhruba skládá ze tří bloků otázek: kdo je podnik, kdo za ním stojí a je schopen splatit. První blok je z velké části faktický a pochází přímo z Obchodního rejstříku: právní forma, sídlo, vedoucí pracovníci a datum zápisu. Druhý blok je kontrola klienta, kterou musí banka provádět podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu: kdo jsou konečnými vlastníky podnikunebo zda je některý z nich politicky exponovanou osobou, zda se podnik nachází na seznamu sankcí a jaký je původ majetku. Tento blok je často totožný s tím, co se ptá pojišťovna, pouze jinak formulován — pozadí toho je popsáno v proč si banka klade jiné otázky než pojišťovna.

Třetí blok se týká úvěruschopnosti: uložených ročních zpráv, aktuálního hodnocení úvěru, u kterých dalších bank podnik vede účty a průměrné doby splatnosti u dodavatelů. Chybí-li některá z těchto součástí — například proto, že poslední roční zpráva ještě nebyla uložena — pak je obvyklou odpovědí to hlásit v samotné otázce, s důvodem a očekávaným datem, místo nechávat pole prázdné nebo hádat. U větších žádostí se v poslední době také objevuje otázka o rizicích udržitelnosti; toto je jedinou součástí, která nepochází z vlastní evidence, ale z povinnosti hlášení, kterou mají samy banky.

Právní základ je v třech samostatných předpisech

Identifikační údaje vyplývají z registrační povinnosti Zákona o obchodním rejstříku z roku 2007, kontrola klienta vyplývá ze Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu a otázky týkající se udržitelnosti, které musí banky jako velké podniky samy zodpovědět, mají svůj původ v Směrnici (EU) 2022/2464. Že se otázka UBO konkrétně často opakuje doslova v seznamu otázek k úvěru a jak se vztahuje k tomu, co se ptá v dotazníku KYB, je vysvětleno v kde se odpověď na otázku UBO v dossier nachází.