vilka frågor får du från banken vid en kreditansökan för ditt företag

UBO, ursprung till förmögenhet och sanktionskontroll återkommer ständigt

En kreditansökan till en bank består ungefär av tre frågeblock: vem är företaget, vem står bakom det, och kan det betala tillbaka. Det första blocket är i stor utsträckning faktiskt och kommer direkt från Handelsregistret: juridisk form, etableringsadress, verkställande ledamöter och registreringsdatum. Det andra blocket är den kundgranskning som banken är skyldig att genomföra enligt Lag om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism: vilka är företagets slutliga riktiga ägareeller om någon av dem är en politiskt framstående person, eller om företaget förekommer på en sanktionslista, och vad ursprunget till förmögenheten är. Detta block är ofta identiskt med vad en försäkringsgivare frågar, bara formulerat på ett annat sätt — bakgrunden till detta beskrivs under varför banken ställer andra frågor än försäkringsgivaren.

Det tredje blocket handlar om kreditvärdighet: deponerade årsräkningar, en aktuell kreditbedömning, hos vilka andra banker företaget har konton och den genomsnittliga betalningsvillkoret till leverantörer. Saknas något av dessa handlingar — till exempel för att den senaste årsräkningen ännu inte är deponerad — är det vanligt att rapportera detta vid själva frågan, med en anledning och ett förväntat datum, i stället för att lämna fältet tomt eller gissa. Vid större ansökningar dyker numera också en fråga om hållbarhetsrisker upp; det är den enda delen som inte kommer från egen administration utan från den rapporteringsskyldighet som banker själva har.

Grunden ligger i tre separata bestämmelser

Identitetsuppgifterna följer av registreringsplikten enligt Handelsregistrets lag 2007, kundgranskningen följer av Lag om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och de hållbarhetsfrågor som banker som stora företag själva måste besvara har sitt ursprung i Direktiv (EU) 2022/2464. Att UBO-frågan specifikt ofta återkommer ordagrant i kreditfrågorna, och hur den förhåller sig till vad som efterfrågas i en KYB-frågelista, förklaras under där svaret på UBO-frågan finns i dossien.