τι είδους ερωτήσεις λαμβάνετε από την τράπεζα κατά την υποβολή αίτησης για πίστη για την εταιρεία σας

UBO, προέλευση κεφαλαίων και έλεγχος κυρώσεων επανέρχονται συνεχώς

Μια αίτηση δανείου σε τράπεζα αποτελείται σε γενικές γραμμές από τρία μπλοκ ερωτήσεων: ποια είναι η επιχείρηση, ποιος βρίσκεται πίσω της, και μπορεί να αποπληρώσει. Το πρώτο μπλοκ είναι κατά ένα μεγάλο μέρος γεγονότα και προέρχεται απευθείας από το Εμπορικό Μητρώο: νομική μορφή, διεύθυνση εγκατάστασης, διοικητές και ημερομηνία εγγραφής. Το δεύτερο μπλοκ είναι η έρευνα πελατών που η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να διενεργήσει σύμφωνα με τον Νόμο περί πρόληψης του περιουσιακού δυσκολυπαγήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας: ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης, ή εάν κάποιος από αυτούς είναι πολιτικά ένας εξέχων πρόσωπο, ή η επιχείρηση περιλαμβάνεται σε ένα κατάλογο κυρώσεων, και ποια είναι η προέλευση του κεφαλαίου. Αυτό το μπλοκ είναι συχνά ταυτόσημο με αυτό που ζητά ένας ασφαλιστής, μόνο διαφορετικά διατυπωμένο — το υπόβαθρο είναι περιγραμμένο στο γιατί η τράπεζα ρωτά διαφορετικές ερωτήσεις από τον ασφαλιστή.

Το τρίτο μπλοκ αφορά τη φερεγγυότητα: κατατεθειμένες ετήσιες ενοποιημένες δηλώσεις, μια τρέχουσα πιστοληπτική αξιολόγηση, σε ποιες άλλες τράπεζες η επιχείρηση διατηρεί λογαριασμούς και τη μέση περίοδο πληρωμής στους προμηθευτές. Εάν λείπει κάποιο από αυτά τα στοιχεία — για παράδειγμα, επειδή η τελευταία ετήσια ενοποιημένη δήλωση δεν έχει ακόμη κατατεθεί — τότε η συνήθης απάντηση είναι να το ανακοιώσετε στην ίδια την ερώτηση, με λόγο και αναμενόμενη ημερομηνία, αντί να αφήσετε το πεδίο κενό ή να κάνετε μια εικασία. Στις μεγαλύτερες αιτήσεις εμφανίζεται σήμερα επίσης μια ερώτηση σχετικά με τους κινδύνους βιωσιμότητας· αυτό είναι το μόνο μέρος που δεν προέρχεται από τη δική σας διοίκηση αλλά από την υποχρέωση αναφοράς που οι ίδιες οι τράπεζες έχουν.

Η νομική βάση βρίσκεται σε τρεις ξεχωριστούς κανονισμούς

Τα στοιχεία ταυτότητας προκύπτουν από την υποχρέωση εγγραφής του Νόμου περί Εμπορικού Μητρώου 2007, η έρευνα πελατών προκύπτει από τον Νόμο περί πρόληψης του περιουσιακού δυσκολυπαγήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, και οι ερωτήσεις βιωσιμότητας που οι τράπεζες ως μεγάλη επιχείρηση θα πρέπει να απαντήσουν έχουν την προέλευσή τους στην Οδηγία (ΕΕ) 2022/2464. Το γεγονός ότι η ερώτηση UBO συγκεκριμένα επανέρχεται συχνά κατά γράμμα στο ερωτηματολόγιο δανειακής αίτησης, και το πώς σχετίζεται με αυτό που ζητείται σε ένα ερωτηματολόγιο KYB, εξηγείται στο όπου η απάντηση στην ερώτηση UBO βρίσκεται στο δοσιέ.