kādi jautājumi tev ir no bankas kredīta pieprasījuma laikā savai uzņēmumam

UBO, līdzekļu izcelsme un sankciju pārbaude pastāvīgi atgriežas

Kredīta pieteikums bankā sastāv aptuveni no trim jautājumu blokiem: kas ir uzņēmums, kas stāv aiz tā, un vai tas var atmaksāt. Pirmais bloks ir lielākoties faktisks un nāk tieši no Komercreģistra: tiesiskais statuss, reģistrēšanas adrese, vadītāji un reģistrēšanas datums. Otrais bloks ir klienta izpēte, ko banka ir obligāta veikt saskaņā ar Likumu par finanšu noziegumu novēršanu: kuri ir uzņēmuma gala labuma guvējivai kāds no viņiem ir politiski ievērojama persona, vai uzņēmums atrodas sankciju sarakstā, un kāda ir līdzekļu izcelsme. Šis bloks bieži ir identisks tam, ko prasa apdrošinātājs, tikai citādi formulēts — fona informācija par to ir aprakstīta sadaļā kāpēc banka uzdod citus jautājumus nekā apdrošinātājs.

Trešais bloks attiecas uz kredītwertību: iesniegtie gada pārskati, aktuāls kredītreitings, pie kurām citām bankām uzņēmums patur kontus un vidējais maksājuma termiņš piegādātājiem. Ja kāds no šiem dokumentiem trūkst — piemēram, tāpēc, ka pēdējais gada pārskats vēl nav iesniegts — tad parastā atbilde ir to norādīt pašā jautājumā, norādot iemeslu un sagaidāmo datumu, nevis atstāt lauku tukšu vai minēt. Lielākajos pieteikumos pašlaik parādās arī jautājums par ilgtspējas riskiem; tas ir vienīgais posms, kas nāk nevis no savas vadības, bet no pašu banku jāpildāmās pārskata saistības.

Pamats ir trīs atsevišķos noteikumos

Identitātes dati izriet no reģistrēšanas pienākuma saskaņā ar Komercreģistra likumu 2007, klienta izpēte izriet no Likuma par finanšu noziegumu novēršanu, un ilgtspējas jautājumi, uz kuriem pašām bankām kā lieliem uzņēmumiem jāatbild, viņu izcelsmi atrod Direktīvā (ES) 2022/2464. To, ka UBO jautājums konkrēti bieži tiek burtiski atkārtots kredīta jautājumu listā un kā tas korelē ar to, kas tiek prasīts KYB jautājumu listā, ir skaidroti sadaļā kur dossierā atrodas atbilde uz UBO jautājumu.