cén sort ceisteannaí a bhíonn fúthu ar an mbanc i iarratás creidimh do do ghréine

UBO, foinse an tsaibhris agus seiceáil dhealrúcháin ag teacht arís agus arís eile

Is éard atá i gceistiú creidite ag bhanc ná trí bhloc ceisteannaí go garbh: cé hí an fhiontráchta, cé atá ina taobh, agus an féidir aici íoc ar ais. Is éard atá sa chéad bhloic ná fíricí den chuid is mó agus tagann siad go díreach ó bhunpháipéar an tSiopa: cruth dlí, seoladh suíomhála, dtiománaithe agus dáta na cláraithe. Is éard atá sa dara bloic ná an imscrúdú ar an chliaint ar a bhfuil banc faoi oibleagáid déanamh ar bhunús an Achta um Chosc ar Níghe Airgid agus ar Mhaoiniú Sceimh Dhoimhneachta: cé hiad na páirtithe iniúchta dheiridh an fhiontair, nó an duine ar bith díobh ina dhuine tábhachtach polaitiúil, nó go bhfuil an fhiontráchta ar liosta smachtaithe, agus cad é foinse an tsaibhris. Is minic go bhíonn an bloic seo deas-bhreithiúnach do bhanaltra, nach mór í a cheistiú ar bhunús an Achta um Chosc ar Níghe Airgid agus ar Mhaoiniú Sceimh Dhoimhneachta — tá an chúlra sin leagtha amach in an fáth ar chuir an banc ceisteanna eile ár leith ó bhealach an ghealadóra.

Bhaineann an tríú bloic le iontaobhacht creidite: tuairiscí bhliantúla dó-leagtha, measúnú creidite atá suas-dáta, cé na bancanna eile ina bhfuil cuntas ar an fhiontráchta, agus an meántéarma íocaíochta do soláthróirí. Mura bhfuil duine de na páipéir sin ann — mar shampla, toisc nach bhfuil an tuairisc dheireanach bhliantúil fós dó-leagtha — ansin is í an fhreagra choitianta nach a thuairisciú ag an cheist féin, le cúis agus dáta iontaofa, in ionad an réimse a fhágáil folamh nó a bheith ag súil. I gcásanna níos fearr, tagann ceist faoi dhrochmhéadúlacht na chríocha anois; is é sin an t-aon chuid nach dtagann ó bhunghréine an oifig ach ó dhliteanas tuairiscithe a bhíonn ag bancanna iad féin.

Tá an bunús i dtrí rialachán ar leith

Leanann na sonraí aitheantais ó dhliteanas cláraithe na Handelsregisterwet 2007, leanann an imscrúdú ar an chliaint ó Acht um Chosc ar Níghe Airgid agus ar Mhaoiniú Sceimh Dhoimhneachta, agus foinse na gceisteannaí um inbhuanaitheacht a chaithfidh bancanna a bheith ina n-ábhar mór a fhreagartnú agus a bhronnadh ó Threoir (AE) 2022/2464. Go bhfuil an cheist UBO go sonrach go minic ar ais i liosta ceisteannaí creidite, agus conas a dhéanann sé cur síos ar an rud a bhítear á iarraidh i liosta ceisteannaí KYB, tá sé soiléir ar áit a bhfuil freagra ar an cheist UBO san dossier.