jakie pytania otrzymujesz od banku przy wniosku kredytowym dla twojego przedsiębiorstwa

UBO, pochodzenie środków i sprawdzenie sankcji pojawiają się regularnie

Wniosek kredytowy do banku składa się z grubsza z trzech bloków pytań: kim jest przedsiębiorstwo, kto za nim stoi i czy może spłacić. Pierwszy blok jest w znacznej mierze faktyczny i pochodzi bezpośrednio z Krajowego Rejestru Sądowego: forma prawna, adres siedziby, zarządcy i data rejestracji. Drugi blok to badanie klienta, które bank jest zobowiązany przeprowadzić na mocy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu: kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa, czy któryś z nich jest politycznie eksponowaną osobą, czy przedsiębiorstwo figuruje na liście sankcji i jaki jest původ środków. Ten blok jest często identyczny z tym, co pyta ubezpieczyciel, tyle że sformułowany inaczej — tło tego opisano w dlaczego bank zadaje inne pytania niż ubezpieczyciel.

Trzeci blok dotyczy zdolności kredytowej: zdeponowanych sprawozdań finansowych, aktualnej oceny zdolności kredytowej, u jakich innych banków przedsiębiorstwo posiada rachunki i średniego okresu płatności wobec dostawców. Jeśli brakuje któregoś z tych dokumentów — na przykład dlatego, że ostatnie sprawozdanie finansowe nie zostało jeszcze zdeponowane — standardową odpowiedzią jest zgłoszenie tego w samym pytaniu wraz z uzasadnieniem i przewidywaną datą, zamiast pozostawiać pole puste lub zgadywać. W większych wnioskach pojawiają się także pytania dotyczące ryzyk związanych ze zrównoważeniem; jest to jedyna część, która nie pochodzi z własnej administracji, lecz z obowiązku sprawozdawczego, który sami banki muszą spełnić.

Podstawa prawna znajduje się w trzech odrębnych regulacjach

Dane identyfikacyjne wynikają z obowiązku rejestracji ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym z 2007 roku, badanie klienta wynika z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, a pytania dotyczące zrównoważenia, które banki jako duże przedsiębiorstwa muszą same sobie zadać, mają źródło w Dyrektywie (UE) 2022/2464. To, że pytanie UBO w szczególności często pojawia się dosłownie na liście pytań kredytowych i jak się to ma do pytań z listy KYB, wyjaśniono w gdzie w dossier znajduje się odpowiedź na pytanie o UBO.