aké otázky dostanete od banky pri žiadosti o úver pre vašu firmu

UBO, zdroj majetku a kontrola sankcií sa stále vracajú

Žiadosť o úver v banke sa zhruba skladá z troch blokov otázok: kto je podnik, kto za ním stojí a vie sa vyplatiť. Prvý blok je väčšinou faktický a pochádza priamo z Obchodného registra: právna forma, miesto sídla, vedúci a dátum registrácie. Druhý blok je klientska overovacia povinnosť, ktorú musí banka vykonať na základe Zákona o predchádzaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu: kto sú konečnými vlastníkmi podnikualebo či je jeden z nich politickou osobou s politickým vplyvom, či sa podnik nachádza na zozname sankcií a aký je zdroj majetku. Tento blok je často totožný s tým, čo sa pýta poisťovňa, len inak formulovaný — pozadie toho je popísané v prečo si banka kladie iné otázky ako poistovňa.

Tretí blok sa týka schopnosti splácať úver: depozitované účetné výkazy, aktuálne hodnotenie bonity, u ktorých ďalších bánk má podnik účty a priemerná lehota úhrady dodávateľom. Ak chýba jeden z týchto dokumentov — napríklad preto, že posledný účetný výkaz ešte nie je depozitovaný — obvyklou odpoveďou je to oznámiť v samotnej otázke, s uvedením dôvodu a očakávaného dátumu, namiesto toho, aby sa pole ponechalo prázdne alebo aby sa hádalo. Pri väčších žiadostiach sa v súčasnosti objavuje aj otázka o rizikách udržateľnosti; je to jediná časť, ktorá nepochádza z vlastnej administrácie, ale z povinnosti vykazovania, ktorú majú samotné banky.

Základom sú tri samostatné právne predpisy

Identifikačné údaje vychádzajú z registračnej povinnosti Zákona o obchodnom registri z roku 2007, klientska overovacia povinnosť vychádza zo Zákona o predchádzaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a otázky o udržateľnosti, ktoré si majú sami banky ako veľké podniky odpovedať, majú svoj pôvod v Smernici (EÚ) 2022/2464. Že sa otázka UBO špecificky často vyskytuje úplne doslova v zozname otázok pri žiadosti o úver a ako sa vztahuje na to, čo sa pýta v zozname otázok KYB, je vysvetlené v kde sa odpoveď na otázku UBO v spise nachádza.