que perguntas recebo do banco quando solicito um crédito para a minha empresa

UBO, origem dos fundos e verificação de sanções regressam constantemente

Uma candidatura a crédito junto a um banco consiste, grosso modo, em três blocos de perguntas: quem é a empresa, quem está por trás dela, e consegue reembolsar. O primeiro bloco é maioritariamente factual e vem diretamente do Registo Comercial: forma jurídica, endereço de estabelecimento, administradores e data de inscrição. O segundo bloco é o devido conhecimento do cliente que o banco é obrigado a realizar sob a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo: quem são os beneficiários finais da empresa, ou se algum deles é uma pessoa politicamente exposta, se a empresa consta de uma lista de sanções, e qual é a origem dos fundos. Este bloco é frequentemente idêntico ao que um segurador questiona, apenas formulado de forma diferente — o contexto disso está descrito em porque é que o banco coloca questões diferentes das da seguradora.

O terceiro bloco diz respeito à solvabilidade: contas anuais depositadas, uma classificação de crédito atual, em que outras instituições bancárias a empresa mantém contas e o prazo de pagamento médio aos fornecedores. Se falta uma dessas peças — por exemplo porque a última conta anual ainda não foi depositada — a resposta habitual é comunicá-lo na própria pergunta, com uma razão e uma data esperada, em vez de deixar o campo em branco ou adivinhar. Em candidaturas maiores, surge cada vez mais uma pergunta sobre riscos de sustentabilidade; esta é a única parte que não vem da própria administração, mas da obrigação de reporte que os bancos têm.

A base encontra-se em três regulamentos distintos

Os dados de identificação resultam da obrigação de registo da Lei do Registo Comercial de 2007, o devido conhecimento do cliente resulta da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo, e as perguntas sobre sustentabilidade que os bancos enquanto grandes empresas devem responder têm origem na Diretiva (UE) 2022/2464. O facto de a pergunta sobre UBO especificamente regressar frequentemente de forma literal na lista de questões de crédito, e como se relaciona com o que é pedido num questionário KYB, está explicado em onde a resposta à pergunta sobre UBO está no dossiê.