milliseid küsimusi saate pangalt ettevõtte krediidisoovist, mida peaksin teadma

UBO, vara päritolu ja sanktsioonide kontroll ilmnevad korduvalt

Panga krediidihakemus koosneb ligikaudu kolmest küsimusplokist: kes on ettevõte, kes on selle taga ja kas tal on võimekus tagasi maksta. Esimene plokk on suuresti faktiline ja pärineb otse äriregistrist: õiguslik vorm, registreerimisaadress, juhatuse liikmed ja registreerimise kuupäev. Teine plokk on rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusest tulenevat kohustuslikku klientuuri kontrolli, mis pank peab tegema: kes on ettevõtte lõplikud kasusaajad, või on ükski neist poliitiline silmapaistev isik, kas ettevõte on sanktsioonide nimekirjal, ja milline on vara päritolu. See plokk on sageli identne sellega, mida kindlustusfirma küsib, vaid erineval viisil formuleeritud — selle tausta kirjeldus asub aadressil miks pank esitab teistsuguseid küsimusi kui kindlustusfirma.

Kolmas plokk käsitleb krediidikõlblikkust: deponeeritud aastaraamatud, praegune krediidihinnang, millistel teistel pangadel ettevõttel kontod on ja keskmine maksetermiin hankijatele. Kui üks neist osadest puudub — näiteks sellepärast, et viimane aastaraamat pole veel deponeeritud — on tavaline vastus seda märkida küsimuse enda juurde, koos põhjenduse ja eeldatava kuupäevaga, selle asemel, et jätta väli tühjaks või arvata. Suurematel taotlustel ilmub nüüdisajal ka küsimus jätkusuutlikkusriskide kohta; see on ainus osa, mis ei pärine oma toimingute dokumendist, vaid pankade enda raportimisväljaandest.

Alus on kolmes eraldises määruses

Identiteeditunnused tulenevad äriregistri 2007. aasta seadusest, klientuurikontroll tulenevad rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusest, ja jätkusuutlikkuse küsimused, millele pankade suure ettevõttena ise vastama peavad, pärinevad direktiivist (EL) 2022/2464. Et UBO-küsimus ilmub krediidikysymyslistis sageli eriti sõnaühendite jätkusuutlikkuse mõistes, ja kuidas see käitub võrreldes KYB-küsimustikul küsitavaga, on seletatud aadressil kus UBO-küsimuse vastus failidossees asub.