quel type de questions reçoit-on de la banque lors d'une demande de crédit pour son entreprise

UBO, origine des fonds et vérification des sanctions reviennent constamment

Une demande de crédit auprès d'une banque comprend grosso modo trois blocs de questions : qui est l'entreprise, qui se cache derrière, et peut-elle rembourser. Le premier bloc est largement factuel et provient directement du Registre du commerce : forme juridique, adresse d'établissement, administrateurs et date d'immatriculation. Le deuxième bloc est l'étude de la clientèle que la banque est tenue de mener en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise, ou si l'un d'eux est une personne politiquement exposée, si l'entreprise figure sur une liste de sanctions, et quelle est l'origine des fonds. Ce bloc est souvent identique à ce qu'un assureur demande, seulement formulé différemment — le contexte en est décrit dans pourquoi la banque pose d'autres questions que l'assureur.

Le troisième bloc concerne la solvabilité : les comptes annuels déposés, une évaluation du crédit actuelle, auprès de quelles autres banques l'entreprise tient des comptes et le délai de paiement moyen accordé aux fournisseurs. Si l'une de ces pièces manque — par exemple parce que le dernier compte annuel n'a pas encore été déposé — la réponse habituelle est de le signaler dans la question elle-même, avec une raison et une date prévue, plutôt que de laisser le champ vide ou de deviner. Dans les demandes plus importantes, une question sur les risques liés à la durabilité apparaît désormais régulièrement ; c'est la seule partie qui ne provient pas de l'administration interne mais de l'obligation de reporting que les banques elles-mêmes ont.

Le fondement repose sur trois réglementations distinctes

Les données d'identification découlent de l'obligation d'enregistrement de la Loi sur le Registre du commerce 2007, l'étude de la clientèle découle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, et les questions sur la durabilité que les banques, en tant que grandes entreprises, doivent elles-mêmes répondre trouvent leur origine dans la Directive (UE) 2022/2464. Le fait que la question UBO en particulier revient souvent littéralement dans la liste de questions de crédit, et comment elle se rapporte à ce qui est demandé dans une liste de questions KYB, est expliqué dans où la réponse à la question UBO se trouve dans le dossier.