x'tipu ta' mistoqsijiet tikseb mill-bank meta titkellam għal kreditu għall-negozju tiegħek

UBO, oriġini tal-fondi u l-ħinijiet ta' sanzjoni jiġu ripetuti kontinwament

Applikazzjoni għall-kreditu ma' bank tikkonsisti b'mod ġenerali minn tliet blokki ta' mistoqsijiet: min hija l-intrapresa, min hemm wara, u tista' tirrigwarda l-ħlas. L-ewwel blokk huwa pruttu fattwali u jiġi direttament mir-Reġistranza Kummerċjali: forma ġuridika, indirizz ta' stabbiliment, amministraturi u d-data ta' reġistrazzjoni. It-tieni blokk huwa l-investigazzjoni tal-kliyent li l-bank hija obbligata tagħmel fuq il-bażi tal-Liġi dwar il-prevenzjoni tal-ħasil ta' flus u l-finanzjament tat-terroriżmu: min huma l-benefiċjari finali tal-intrapriża, jew wieħed minnhom huwa persuna pultika prominenti, jew l-intrapresa tidher fuq lista ta' sanzjonijiet, u x'inhi l-oriġini tal-fondi. Dan il-blokk ħafna drabi hu identiċi ma' dak li l-assiguratur jistaqsi, iżda fformulat b'mod differenti — il-background ta' dan hu deskritt fi għaliex il-bank jistaqsi mistoqsijiet differenti mill-assiguratur.

It-tielet blokk huwa dwar il-kapaċità tal-kredwit: jaarrekonnti mideposjtati, valutazzjoni ta' kredwit attwali, ma' liema baŋki oħra l-intrapresa għandha kontoj, u t-termini medji ta' ħlas lill-fornituri. Jekk wieħed minn dawk il-partijiet manca — pereżempju għax l-aħħar jaarrekont għadu m'huwiex imdepossjat — allura l-inqas komuni huwa li tindikaw dan fil-mistoqsija ذatissa, b'raġuni u data mistennjija, minflok iħalli l-field vojt jew taħtemm. Għall-applikazzjonijiet akbar, llum joqgħodu jitolbu mistoqsija dwar ir-riskji ta' sostenibbiltà; dan huwa l-uniku parti li ma tgħinx mill-amministrazzjoni proprja iżda minn l-obblingu ta' rappurtar li l-baŋki ذenfushom għanduhom.

Il-bażi tinsab f'tliet regolazzjonijiet separati

L-identità ta' d-dati ġejjin mir-responsabbiltà tal-reġistrazzjoni tal-Liġi tal-Reġistranza Kummerċjali tal-2007, l-investigazzjoni tal-kliyent ġejja mil-Liġi dwar il-prevenzjoni tal-ħasil ta' flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, u l-mistoqsijiet ta' sostenibbiltà li l-baŋki bħala intrapresa kbira ذenfushom għandhom jirrispondu għalihom huma jsibu l-oriġini tagħhom f'Direttiva (UE) 2022/2464. Dak li l-mistoqsija UBO speċifika ħafna drabi ġejja letteralment lura fil-lista tal-mistoqsiji tal-kredwit, u kif din tirrelata mal-mistoqsija li tintalab f'lista ta' mistoqsiji KYB, huwa spjegat fi fejn ir-risposta għall-mistoqsija UBO hi fil-fajl.